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ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Cap 2
by

Alejandra Coolin

on 12 November 2012

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Transcript of ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO BANCO DE MÉXICO Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Instituciones de seguros y fianzas Aseguradoras* Afianzadoras* Secretaría de Hacienda y Crédito Público Comisión Nacional Bancaria y de Valores Instituciones de crédito Banca múltiple Banca de desarrollo Sociedades financieras de objeto limitado Organizaciones auxiliadoras de crédito Almacenes generales de depósito* Arrendadoras financieras* Empresas de factoraje financiero* Casas de cambio* Uniones de Crédito Sociedades de ahorro y préstamo Organizaciones Bursátiles Bolsa de valores BMV-MEXDER Casas de bolsa* Organismos de apoyo Sociedades operadoras de sociedad de inversión* Sociedades de inversión* De instrumentos de deuda Comunes Sincas COM. NAL. P/PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERV. FINANCIEROS Comisión Nacional del Sistema de Ahorro p/el retiro Soc. de inversión especializada de fondos para el retiro Administradoras de fondos para el retiro Su objetivo prioritario será procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, fortaleciendo con ello la rectoría del desarrollo nacional que corresponde al estado.
Ninguna autoridad podrá ordenar al banco conceder financiamiento.
Regula la masa monetaria y los tipos de cambio, como banco de reserva y acreditante de última instancia, al prestar los servicios de tesorería al gobierno federal, del cual también es asesor, y al operar con los organismos internacionales, especialmente con el Fondo Monetario Internacional.
Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público con la autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le confiere su propia ley.
Tiene por objeto supervisar y regular las entidades financieras bancarias y bursátiles, con el fin de mantener el funcionamiento y el equilibrio de este subsistema para proteger el interés de los ahorradores inversionistas (espectaculares).
Debe supervisar y regular a quienes realizan las actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.
Cuenta con los siguientes órganos: junta de gobierno, presidencia, vicepresidencias, contraloría interna, direcciones generales y las unidades administrativas necesarias.
De acuerdo con la ley hay bancos múltiples y bancos de desarrollo, constituidos los primeros como sociedades anónimas y los segundos como sociedades nacionales de crédito. Estos son intermediarios financieros indirectos, ya que captan recursos del público ahorrador a través de certificados de depósito, pagarés, ect. (Operaciones pasivas) y otorgan diferentes tipos de créditos (operaciones activas). Cumplen la función primordial de cualquier intermediario financiero, a saber, canalizar los recursos financieros de los participantes que tengan excedentes de dinero a aquellos participantes que los necesiten y estén en condiciones de pagar un interés por su uso.
Es un intermediario indirecto ya que es un emisor y receptor de crédito.
Un intermediario directo, como una casa de bolsa, pone en contacto a los oferentes y demandantes de recursos, por lo que cobra una comisión, y no es deudor de esos recursos.
Intermediarios como las uniones de crédito o las sociedades de préstamo y ahorro, reciben aportaciones de sus socios y les otorgan créditos a ellos mismos, pero no captan recursos del público ahorrador ni otorgan créditos a otras personas.
Los bancos múltiples que operan en México son:
•Banamex.
•BBVA-Bancomer.
•Vital.
•Citibank.
•Santander Mexicano.
•Mercantil del Norte.
•Inbursa.
•Centro.
•Interacciones.
•J P Morgan.
•Afirme.
•Ixe.
•Banco de Boston.
•Del Bajío.
•Republic National Bank of New York.
•Mifel.
•Quadrum.
•Dresdner.
•ING Bank.
•Invex.
•Comerica Bank.
•Banregio.
•Bank of America.
•Bansi.
•Bank of Tokio.
•Chase Manhattan.
•BNP.
•GE Capital (Alianza).
•ABN Ambro Bank.
•American Express.
•Bank One.
Formulan anualmente sus programas operativos y financieros, sus presupuestos generales de gastos e inversiones y las estimaciones de ingresos, mismo a que deberán someter a la autorización de la secretaría de Hacienda y Crédito Público, de acuerdo con lineamientos, medidas y mecanismos que al efecto establezca. Tienen sus antecedentes históricos en la banca mexicana, ya que hasta 1970 hubo en el país una banca especializada. En este año se permitió la aparición de los grupos bancarios no formales. Finalmente, el concepto desapareció en 1976 con el surgimiento de la banca múltiple.
Sofol es una sociedad anónima que tiene por objeto captar recursos provenientes de la colocación de valores inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVO) y otorgar créditos para determinada actividad o sector.
Obtiene un financiamiento por la aportación del equivalente al 25% del capital mínimo que se determine para las instituciones de banca múltiple, de parte de sus propietarios y por la colocación de deuda a mediano o largo plazo.
Puede otorgar crédito para consumo, financiamiento de maquinaria (refaccionario), financiamiento de vivienda (hipotecario) o algún otro crédito especializado.
Distingue cinco tipos de organizaciones del crédito y una sola actividad auxiliar del crédito que para operar en México requieren de la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, salvo a las uniones de crédito que requieran autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La actividad auxiliar de crédito es la compraventa habitual y profesional de divisas. Las cinco formas de organización auxiliar del crédito de México son:
•Los almacenes generales de depósito.
•Las empresas de factoraje financiero.
•Las arrendadoras financieras.
•Las uniones de crédito.
•Las sociedades de ahorro y préstamo.
•Expiden certificados en los que se señalan las características de la mercancía depositada.
•Acompañan certificados con bonos de prenda, útiles para obtener créditos prendarios.
Este crédito no es muy útil, pues aunque se certifica la calidad de la mercancía depositada, no hay una garantía de precio. Es necesario que el bono vaya acompañado de un contrato adelantado o un contrato futuro.
Adquiere un bien que otorga en arrendamiento a una persona física o moral llamada arrendataria. Este contrato concede el uso o goce en un plazo forzoso, a cambio del cual se pagan una serie de rentas o parcialidades que cubren el valor de los bienes más la carga financiera. Compran con descuento a un cliente, llamado cedente, que es proveedor de bienes y servicios, su cartera vigente formada por saldos de clientes, facturas, listados, contrarecibos y documentos por cobrar.
La operación de factoraje financiero brinda liquidez a la empresa, con el costo del descuento pero con gran flexibilidad, ya que puede destinar estos fondos a su operación en la medida en que los necesite.
Una unión de crédito es un organismo creado como sociedad anónima de capital variable gracias a una concesión otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Los socios que integran la asociación pueden ser físicos o morales. La unión puede operar en el ramo agropecuario, industrial, comercial o incluso mixto, si se dedica a dos o más actividades. Son la forma en que pequeños comerciantes, profesionistas y cualquier persona tiene acceso al ahorro y crédito. Se hacen socios de una Sap y hacen depósitos o reciben créditos de ella. Por su tamaño son más flexibles y rentables que un banco, con lo cual pueden pagar más al ahorrador y cobrar menos al deudor. Las casas de bolsa y las instituciones de crédito pueden ejercer la actividad sin autorización alguna, ni requieren autorización las empresas que única y exclusivamente realicen con divisas las siguientes operaciones:
•Compra y venta de billetes así como piezas acuñadas en metales comunes, con curso legal en el país de emisión.
•Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera.
•Compra y venta de piezas metálicas acuñadas en forma de moneda.
•Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras hasta por un monto equivalente y no superior a tres mil dólares estadounidenses por un documento. Los documentos sólo podrán ser vendidos a instituciones de crédito y casas de cambio.
Es una sociedad anónima de capital variable con concesión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y que ha sido el mercado del eje del marcado financiero más excitante en México. La institución tiene por objetivo dar transparencia al mercado de valores, facilitar que sus socios, las casas de bolsa, realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes, hacer variable el financiamiento a las empresas y gobierno a través de la colocación primaria de títulos en el mercado y proveer el medio para que los tenedores de títulos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios intercambien sus valores (mercado secundario).
La Bolsa Mexicana de Valores no compra ni vende valores, sino que facilita la realización de estas operaciones que están a cargo de sus accionistas, las casas de bolsa.
Es una sociedad anónima que “tiene por objeto la adquisición de valores y documentos seleccionados de acuerdo con el criterio de diversificación de riesgos, con recursos provenientes de la colocación de las acciones representativas de su capital social entre el público inversionista”. Las instituciones bursátiles mexicanas cuentan con organismos de soporte que ayudan al buen desarrollo de este mercado. Estos organismos de soporte son:
•La Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles.
•El Fondo de Apoyo al Mercado de Valores.
•El S.D. Indeval, Instituto Central para el Depósito de Valores.
•La Academia Mexicana de Derecho Financiero.
•Las calificadoras de valores.
Son sociedades anónimas de capital variable que poseen concesión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores) para fungir como agentes de valores, como intermediarios directos en la actividad bursátil. Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con la autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le concede a su propia ley. Si misión es garantizar los usuarios de los seguros y las fianzas que los servicios y actividades que realizan las instituciones y entidades autorizadas se apegan a lo establecido por las leyes. Las instituciones de seguro se obligan mediante la celebración de un contrato, en el momento de su aceptación y mediante el cobro de una prima, a resarcir un daño o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista en ese contrato.
Sus principales funciones son: •Fomentar la cultura del seguro•Capacitar a los miembros del sector asegurador•Brindar apoyo técnico a las empresas asociadas.
Se encargan mediante la celebración de un contrato y el pago de una prima, de cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que este no lo haga. Los participantes son:•Fiado. El deudor principal y por quien se obliga la institución afianzadora.•Beneficiario. El acreedor ante quien se garantiza la obligación del fiado.•Obligado solidario. Persona física o moral que en algunos casos completa las garantías afiliadas por el fiado.•Fiador. Institución de fianzas concesionada por el gobierno federal para expedir fianzas a título oneroso.
“Tiene por objeto regular el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro y sus participantes previstos en esta Ley y en las leyes del seguro Social, del Instituto del fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores del Estado” y que “la coordinación, regulación y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro están a cargo de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro cómo órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público”. Formula y presenta el presupuesto (de ingresos y egresos) a la junta de gobierno y le informa sobre su ejercicio. También ejecuta los acuerdos de intervención administrativa o gerencial de las Afores y sociedades de Inversión especializadas de fondo para el retiro (Siefores). Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores; canalizan los recursos de acuerdo con las leyes de seguridad y administran sociedades de inversión.
Las administradoras deben hacer las gestiones necesarias para que las inversiones de las sociedades de inversión que administren sean rentables y seguras. Deben velar por el interés de los trabajadores y verificar que todas las operaciones en las que inviertan en todos los recursos ahorrados por los trabajadores tengan ese objetivo.
(Siefores)
Tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que, reciban de acuerdo con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras.
Su capital social variable está constituido por los recursos que los trabajadores invierten, provenientes de las cuentas depositadas en las Afores. Las sociedades de inversión han de contar con un comité de inversión encargado de determinar la política y estrategia de inversión y la composición de los activos de la sociedad, así como designar a los operadores que ejecuten tal política.
Cinthya Colin.
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