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DEPOSITOS, PAGOS Y RETIROS.

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Melissa cuello andrade

on 10 March 2015

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Transcript of DEPOSITOS, PAGOS Y RETIROS.


Una transacción bancaria es un movimiento de flujo de efectivo, ya sea abono al banco o retiro del banco, el retiro puede darse en efectivo, cheque de caja, etc. Transacción bancaria es cualquier operación que se lleva a cabo en el banco referente a dinero
Podemos definirlas como:
- depositar dinero en efectivo a una cuenta.
- Cheque: cobrado o con abono a alguna cuenta. .
- Transferencia a alguna cuenta
- Cheque de caja: para poder retirar dinero en efectivo del banco
- pago de una tarjeta de crédito
- amortización de una hipoteca. Pagar dicha hipoteca con ciertos ahorros guardados para otras cosas (como los ahorros de navidad)
- retiro de dinero de una cuenta de ahorros.

Que es una transaccion?
Se denomina transacción a una operación comercial consistente en intercambiar un bien o servicio por una suma determinada de dinero.
APLICATIVOS O PROGRAMAS UTILIZADOS POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS (CAJA) CARACTERÍSTICAS DE TALES APLICATIVOS.
 BANKVISION: esta es fundada en 1977 como una compañía de servicios paras sistemas IBM de rango medio, en Estados Unidos.
En 1986 se convierte en el primer asistente de mercado de IBM en la industria financiera en los Estados Unidos.
Entre 1987-1990 se desarrolla la versión 1.0 del sistema bancario internacional BankVision. El cual se desarrolla como solución regional para un grupo de bancos localizados en el caribe, propiedad de Bank of Nova Scotia de Canadá.
VISIONCREDIT: es la herramienta financiera que otorga a las entidades la ventaja en eficacia y tecnología optimizando sus operaciones de: Depósitos a la vista (Cuentas corrientes y Cuentas de Ahorro), Depósitos o imposiciones a plazo fijo, Préstamos y Créditos ( hipotecas, prendarios, rápidos, reunificación, rápidos, urgentes), Avales, Descuentos comerciales, Factoring, Arrendamiento financiero, Operaciones de servicio (tesorería, caja, domiciliaciones, transferencias), Leasing, seguros, planes, Emisión y gestión de tarjetas de crédito.

QUE ES UN DEPOSITO?
Operación financiera mediante la que una parte otorga una cantidad de divisas, y otra parte la toma a cambio de satisfacer al depositante una cantidad en concepto de intereses derivados de una tasa acordada contractualmente. El depósito es un instrumento financiero que nos permite disponer de nuestro capital rápidamente.
PROCESOS UTILIZADOS.
DEPOSITOS BANCARIOS: Son aquellos donde podemos depositar dinero a traves de una endidad bancaria.
TRANSACCIONES ELECTRONICAS: Medio de pago a traves de canal electronico de una entidad financiera.
QUE ES UN PAGO?
El pago es, por lo tanto, un modo de extinguir obligaciones a través del cumplimiento efectivo de una prestación debida. El sujeto activo es quien realiza el pago: puede ser el propio deudor o un tercero (quien paga en nombre y representación del deudor). El sujeto pasivo, en cambio, es quien recibe el pago (el acreedor o su representante legal).


Procesos Utilizados.
Canales electronicos pago: Permite transferencia de dinero a cambio de bienes y servicios.
Transferencia electronica: Medio de pago a traves de canal electronico de una entidad financiera.
ACH: Sistema donde los clientes realizan pagos y recaudos a las transacciones.
DEPOSITOS, PAGOS Y RETIROS.
transaccion Bancaria.
CLASES DE DEPOSITO.
Depósitos a la vista
Depósito a plazo
- Depósitos a plazo fijo
- Depósitos a corto plazo
Clases de pago.
Medio de pago documentario:
- Billetes, cheques personales, cheques bancarios.
Medio de pago no documentario:
- Remesa Documentaria, remesa simple, credito documentario.
QUE ES UN RETIRO?
Hace referencia a la acción de extraer dinero en efectivo de un banco. Para que este proceso sea posible, la persona debe contar con una cuenta en la entidad bancaria en cuestión y, a la vez, tener fondos disponibles en la misma.
Clases de retiros.
Algunas cuentas permiten a los usuarios acceder fácilmente a su dinero a través de talonarios de cheques o de las tarjetas bancarias.
Procesos utilizados.
Los procesos utilizados para los retiros son por medio de cajeros automáticos donde los clientes de cualquier banco retiran su dinero en uno de estos, con su tarjeta débito y también lo pueden hacer en una entidad bancaria cuando es una gran suma de dinero la que se desea retirar o el cliente posee talonarios de cheques mediante una cuenta de ahorros.
CODIGOS TRANSACCIONALES
Son todos aquellos codigos que cada banco fija para capturar por la terminal de caja de cada una de las terminales que realiza.
OBJETIVOS
El objetivo principal es el de organizar las transacciones por codigos para facilitar a el cajero las operaciones de caja y realize los registros contables.
SEGURIDAD INFORMATICA
La segurida informatica o seguridad de tecnologías es el área de la informática que se encarga de la protección de la infrastuctura así como todo lo relacionado con esta y, la información contenida o circulante. En una serie de estandares, protocolos, herramientes y leyes concebidad en los posibles riesgos de la información
Existe la circular 52 del 2007

la ley 1273 del 2009 quien se encarga de la protección de la información y de los datos
PROTECCIÓN DE DATOS
En el caso de la protección de los datos, el objetivo de la protección no son los datos en si mismo, sino el contenido de la información sobre personas, para evitar el abuso de estas , el motivo o el motor para la implementación de medidas de protección , por parte de la insitución o persona que maneja los datos, es la obligación jurídica o la simple ética personal, de evitar consecuencias negativas para las personas de las cuales se trata la información
CIRCULAR EXTERNA 052 DE 2007
La Superintendencia Financiera de Colombia expidió la Circular Externa 052 de 2007, la cual incrementa los estándares de seguridad y calidad para el manejo de la información a través de medios y canales de distribución de productos y servicios que ofrecen a sus clientes y usuarios las entidades vigiladas por esta Entidad.
Entrada en vigencia de la circular
La implementación se hará en tres etapas: la primera inicia el 1º de julio de 2008, la segunda el 1º de enero de 2009 y la ultima el 1º de enero de 2010. A continuación se citan algunas de las instrucciones que podrían tener mayor trascendencia para los clientes y usuarios del sistema financiero:


LEY 1273 DEL 2009

Por medio de la cual se modifica el Código Penal, se crea un nuevo bien jurídico tutelado - denominado "de la protección de la información y de los datos"- y se preservan integralmente los sistemas que utilicen las tecnologías de la información y las comunicaciones, entre otras disposiciones.

Artículo 1°. Adiciónese el Código Penal con un Título VII BIS denominado "De la Protección de la información y de los datos", del siguiente tenor:
MANEJO DE VALORES
Valor
Significa la asignación de valores o de bienes reales con el fin de obtener una utilidad
o un interés los valores son los derechos vendidos como pueden ser acciones, sociedades
etc. y los bienes reales son aquellos que son tangibles, como bienes raíces, joyas.

TIPOS
*

Valor Actual Neto de una
Inversión (VAN)
* Valor Bursátil:
* Título valor
PORTAFOLIO DE INVERSIONES
También llamado Cartera de Inversión, es una selección de documentos o valores que se cotizan en el mercado bursátil y en los que una persona o empresa deciden colocar o invertir su dinero. Los portafolios de inversión se integran con los diferentes instrumentos que el inversionista haya seleccionado. Para hacer su elección, debe tomar en cuenta aspectos básicos como el nivel de riesgo que está dispuesto a correr y los objetivos que busca alcanzar con su inversión. Por supuesto, antes de decidir cómo se integrará el portafolio, será necesario conocer muy bien los instrumentos disponibles en el mercado de valores para elegir las opciones más convenientes, de acuerdo a sus expectativas.
* Moneda nacional
* El efectivo
CHEQUE
Es un título valor por medio del cual una persona llamada girador (quien posee la cuenta)ordena a un banco llamado girado, que pague una determinada suma de dinero a la orden de un tercero denominado beneficiario
TIPOS DE CHEQUE
*

Cheque a la orden
* Cheque nominativo
* Cheque cruzado
TARJETAS BANCARIAS
* Tarjetas de crédito
* Tarjetas de débito
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