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B&R Consultoria: Orçamento Pessoal e Equilíbrio Financeiro

Palestra destinada aos parceiros da AkzoNobel
by

Pablo Urpia

on 2 June 2015

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Transcript of B&R Consultoria: Orçamento Pessoal e Equilíbrio Financeiro

Orçamento Pessoal
Equilíbrio Financeiro
Apresentação
Pablo Luiz Urpia de Moura
Formação em Administração de Empresas
4 Certificações pelo Bradesco em Administração Financeira
3 Certificações pela FGV em Finanças Pessoais
3 Certificações pela Intel em Economia de Custos
2 Certificações pelo Sebrae em Gestão
Gerenciou e integrou sociedade em empresas no segmento de franquias de alimentação de 2007 até 2009. Desde então é Consultor Empresarial da B&R Consultoria. Vasto conhecimento em técnicas de vendas e controles no varejo, atuando em operações em grandes Shoppings Centers de Recife e Fortaleza. Amplo conhecimento financeiro e "supply chain", implantação de sistemas, estruturação de ferramentas de controladoria e auditoria, processos, rotinas, procedimentos e planejamentos.
Organização e Disciplina
Se poupar R$ 60,00 por mês e aplicar num fundo de investimento que pague 0,5% a.m. de Taxa Real, veja o resultado:
Ao final de 1 ano (12 meses) =
R$ 740,13
Ao final de 5 anos (60 meses) =
R$ 4.186,20
Ao final de 10 anos (120 meses) =
R$ 9.832,76
educação
poupança
prazo
necessidade
poder
produtos
oportunidades
gastos
decisões
despesas
rendas
promoção
economia
políticas
investimento
conceitos
relações
orientação
ajuda
capitalismo
novidade
impacto
consumo
aplicação
financiamento
carro
mudanças
celular
curto
taxas
índices
financeira
parcelamento
juros
dinheiro
caixa
sistemas
forma
capital
controle
domínio
evitar
hoje
amanhã
consciência
empréstimos
salário
descontos
informação
prioridade
urgente
serviços
passado
gestão
administração
consumidor
ganhar
perder
novo
desejos
investimentos
ofertas
trocas
oportunidade
propósito
variáveis
longo
projeto
fraudes
complexidade
paradigmas
rendimentos
dias
meses
anos
importância
planilhas
futuro
retorno
rentabilidade
tesouro
econômico-sociais
pesquisas
dívida
moderação
CDB
CDI
independência
défict
superávit
realização
problema
Em março de 2011, 64,8% dos consumidores brasileiros se disseram endivididados e 23,4% confessaram ter parcelas em atraso. Desse montante, 8,4% garantiram não ter condições de saldar seus débitos.

Fonte: CNC (Confederação Nacional do Comércio).
planejamento
Não despreze nenhum centavo!
+Recebimentos
-Pagamentos
=

+

-
orçamento
RECEBIMENTOS
PROFISSIONAIS
RENDAS
FINANCEIROS
EMPRÉSTIMOS
Salário
Estágio
Férias
13º Salário
Alimentação
Aluguel de imóveis
Comissões/Gratificações
Aposentadoria/Pensão
Juros de aplicação
Estornos
Bancos
Pessoa Física
PAGAMENTOS
GRUPO A
GRUPO B
GRUPO C
ENDIVIDAMENTO
INVESTIMENTO
TRANSPORTE
EDUCACIONAIS
HABITAÇÃO
SAÚDE
PESSOAIS
LAZER
IMPOSTOS E TAXAS
BANCÁRIAS
Prestação
Combustível e Lubrificantes
Seguro
Estacionamento
Licenc / IPVA / Seg Obrigatório
Lavagens
Revisão
Óleos e Aditivos
Peças
Acessórios
MecânicoMultas de Trânsito
Faculdade / Pos / Especialização
Material (Caneta, Caderno, Etc)
Cópias
Livros e Revistas Educacionais
Formatura
Congressos / Feiras / Palestras
Curso de Idioma
Cursos Diversos
Agua e Esgoto
Energia
IPTU + Taxas Municipais
Telefone Fixo e Internet
Telefone Móvel
TV por assinatura
Serviços de Terceiros
Lavanderia
Feira
Supermercado
Padaria
Gas
Plano de Saúde
Plano Odontológico
Dentista
Medicamentos
Academia
Acessórios
Cabeleireiro
Cosméticos
Esportes
Higiene Pessoal e Limpeza
Presentes
Refeições (Almoço, lanches, etc)
Vestuário
Restaurantes
Cafés, bares e boates
Cinema
Livros, jornais e revistas
Passagens
Viagens e Hospedagens
Imposto de Renda
INSS
Contribuição Sindical
Tarifas Bancárias
Tarifas de Cartões
Bancos
Terceiros
Imóveis
Máquinas e Equipamentos
Móveis e Utensílios
Veículos
Orçamento e Controle de Gastos
Educação Financeira
Produtos de Investimentos
Operação de Crédito
Como Superar Problemas Financeiros
Planejamento Financeiro
Necessidade
x
Consumismo
Poder dos Juros Compostos
Financiamento
ou
Empréstimo
Investimento
R$ 1.000,00 a taxa de 4% a.m. de 1 ano.
R$ 1.603,03
R$ 100,0 aplicado a uma taxa de 0,5% a.m. por 16 meses.
R$ 1.661,42
VALOR DOS BENS
Salário: R$ 1.500,00
Valor do bem: R$ 2.000,00
R$ 1.500 / 30 dias = R$ 50,00
R$ 2000,00 / R$ 50,00 = 40 dias
"Não devemos colocar todos os ovos na mesma cesta".
Principais produtos de investimentos:
Caderneta de Poupança;
Fundos de Investimentos;
CDB - Certificado de Depósito Bancário;
Tesouro Direto;
Ações;
Clube de investimento.
Operações de Crédito
Crédito Direto ao Consumidor
Cartão de Crédito
Crédito Imobiliário
2 REGRAS BÁSICAS:
1) Não comprometa mais de 30% do valor da renda em prestações.

2) Análise da real necessidade da aquisição de uma linha de crédito.
Como superar os problemas financeiros?
Controle suas dívidas
Reduza as despesas
Cancele cartões adicionais
Não opte pelo pagamento mínimo dos cartões de crédito.
Renegocie
Aproveite recursos extras (13º, PL, etc)
Não conceda seu nome para crédito de terceiros
Qual é o seu objetivo?
Qual o prazo para realizálo?
De quanto precisa e onde investir?
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