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Seguro Personal

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by

Cristina Ruiz

on 31 January 2014

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Transcript of Seguro Personal

Art. 80, Ley de Contratos de seguros
Seguro
Personal

Fallecimiento
La situación de jubilación se daría en el momento en el que la persona cumpla la edad de jubilación (65 años) o bien la jubilación adelantada, y supondría el cese de su actividad laboral.
Esta situación, normalmente, acarrea una situación de minoración de ingresos en la unidad familiar, por ello se podría contratar un seguro que cubra estas perdidas y equilibrara la entrada de dinero.
Enfermedad
Los seguros...
...Pueden celebrarse tanto de forma individual, es decir, en relación a los riesgos relativos a una única persona, o bién de forma colectiva, aglutinando a un grupo de personas con alguna característica común, como por ejemplo...los pasajeros de un avión, o los empleados de una empresa.
INTRODUCCIÓN
Seguro personal

Para que un seguro personal se pueda realizar
tiene que darse varias situaciones:
Jubilación
El contrato de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad corporal o salud del asegurado. ¿Que entendemos por Riesgos en los seguros?
Es la posibilidad de que ocurra un suceso y que ignoramos cuando ocurrirá.
Esta es la base de los seguros.

El fallecimiento de una persona, conlleva la desaparición, o al menos la disminución, de los ingresos de un hogar. De ahí, la necesidad de seguros personales, y concretamente de seguros de vida, para que al dolor por la pérdida de un ser querido, no se le sumen estrecheces de tipo monetario.
Hay momentos en los que las personas se ven incapacitadas temporal o indefinidamente, a consecuencia de enfermedades y en éstos momentos, minorarán los ingresos y aumentarán los gastos debido al cuidado de la personas dentro del entorno familiar. Previamente, para éstos casos, se puede contratar un seguro que se encargará de los gastos producidos por el tratamiento del paciente y equilibre la economía familiar en esos momentos.

Concepto...
El seguro de vida busca garantizar la protección de las personas que el asegurado tiene a su cargo. En caso del fallecimiento de éste, sus beneficiarios o herederos acceden a una indemnización.


Elementos personales...
Características de los seguros de vida...
Tipos de seguros de vida
RD 398/2007 de 23 de marzo
SEGURO DE VIDA
Seguro de vida
Seguro de accidentes
Seguro de enfermedad
y asistencia sanitaria
Aquel que tiene por objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a consecuencia de actividades previstas en la póliza.

Otras exclusiones
Exclusión de póliza
Seguro de enfermedad
Seguro de Enfermedad
y Asistencia Sanitaria
Cobertura
La cobertura no suele empezar en el momento de la contratación de la póliza, sino que ha de transcurrir un tiempo entre la contratación y el pago de las prestaciones (plazo de carencia). Suele ser entre seis meses y un año.
Seguro de Accidente
Esta indemnización se denomina capital asegurado y puede ser pagada en una única vez o a modo de renta
Para comenzar diremos que la cobertura de un seguro es el riesgo que cubre la póliza contratada con todas sus limitaciones, delimitaciones y exclusiones.
Y existen distintas coberturas como:


Seguro de vida para caso de muerte...
La entidad aseguradora pagará la prestación convenida al beneficiario cuando se produzca el fallecimiento del asegurado
Seguro de vida para caso de supervivencia
El beneficiario cobrará la prestación convenida si el asegurado sobrevive a una fecha determinada.
De no alcanzar esta fecha,la aseguradora no paga
Seguros mixtos
Son una mezcla de los dos anteriores, cubren fallecimiento y supervivencia a una fecha determinada
Los seguros de enfermedad tienen por objeto la cobertura del riesgo de enfermedad del asegurado, garantizando el pago de una indemnización en caso de que se produzca una enfermedad debidamente certificada por un médico.
Ejemplos de coberturas
1 fallecimiento accidental
2 Invalidez permanente
3 Gran Invalidez



Parcial

Absoluta
La cuantía de la indemnización
Está establecida en la póliza por un baremo en el que se tiene en cuenta el tipo de enfermedad y la edad del asegurado.
Se excluyen:

Las enfermedades o dolencias ya existentes antes de la firma del contrato
Las no diagnosticadas por personal médico
Las sobrevenidas por embriaguez o toxicomanía
Daños por intento de suicidio
Epidemias
Las enfermedades mentales
Las enfermedades crónicas
Los accidentes laborales
Las enfermedades profesionales
Las provocadas por el propio asegurado
La cirugía estética no reparadora
Las originada por el envejecimiento.
Modalidades mas comunes
Indemnización diaria por hospitalización por intervención quirúrgico
Indemnización diaria por hospitalización por cualquier causa
Indemnización por intervención quirúrgico
Indemnización diaria por incapacidad temporal.
Conducta delictiva
Seguro de asistencia sanitaria
Bajo efectos de Alcohol y drogas
Vuelos no comerciales
Deportes de riesgos


Es el seguro que pone a disposición del asegurado asistencia médica, hospitalaria y quirúrgica por medio de un cuadro médico y centros hospitalarios concertados.
En este tipo de seguro no se abona una indemnización sino que se presta un servicio de asistencia sanitaria.
No suele establecerse plazo de carencia excepto en caso de intervención quirúrgica, hospitalización y asistencia al parto.
Normalmente suelen estar excluidas ciertas conductas como:
En ese caso esta excepción de exclusión ocurre siempre:
En el caso de que el tomador del seguro pierda la vida, no por accidentes o hechos ajenos, sino por voluntad propia el asegurador pasaría a ser liberado de sus obligaciones con el tomador e indemnizaciones con herederos y/o beneficiarios.
Por otro lado se puede dar que sea el beneficiario quien provoque la muerte (o intento) al tomador, en este caso, sería excluido de cualquier indemnización pasando todos los derechos al propio tomador o los herederos
Por último la empresa aseguradora tiene que estar informada de cualquier cambio, variación, u otros seguros simultáneamente.
En este caso no obtendría indemnizaciones por parte del asegurador y perdería todas las coberturas.

Tomador
Asegurado
Beneficiario
Seguro mixto ordinario o simple
(entrega de cantidad al asegurado o beneficiario)
Seguro mixto completo o ampliado
(suma la participación en los beneficios obtenidos al invertir la aseguradora las primas pagadas)
Seguro dotal
(en la fecha fijada el beneficiario percibirá la cantidad tanto si ha fallecido o no el tomador)
Seguro mixto de ahorro
(la prima cubre póliza de seguro de vida temporal y constituye un fondo al que irán añadiendo los intereses.
La Aleatoriedad...
Equilibrio entre ingresos y gastos...
Las tarifas de primas deberán ser lo suficientemente altas como para poder cubrir los hipotéticos riesgos pero...
Característica propia de las primas...
Las pólizas de seguros...
Derechos del asegurado...
Derecho de rescate...El asegurado podrá cancelar el seguro y recuperar el capital acumulado...
Derecho de reducción...El tomador podrá disminuir la suma asegurada...
Derecho de rehabilitación...El asegurado podrá recuperar las características iníciales del contrato...
Derecho a pignorar la póliza...El tomador podrá ceder en cualquier momento la póliza...
Influencia en el importe de las primas...
Existen tablas estadísticas y cálculos de probabilidades que influirán en el importe de las primas...
Significa que no se puede conocer de antemano "el cuándo" se va a producir el riesgo...
Esto no implica, que existan diferentes factores que aumentan el riesgo de fallecimiento de la persona asegurada...
Patologías, Tabaco, Alcohol, Profesión etc...
...Sin olvidar que existe libertad de competencia entre las empresas y que cada una pondrá las tarifas que crea oportunas
Contienen las condiciones de cada contrato...
En los contratos superiores a a seis meses, el tomador puede resolver el contrato en los primeros 30 días sin penalización alguna, y le será devuelta la prima ...
Su falta de pago una vez transcurrido un cierto plazo, producirá una reducción del seguro...
si
hay algo raro.
Q ha pasao q esta todo cambiado????

En el que queda registrada la creación del Registro de contratos de seguro de cobertura de fallecimiento.
Éste registro sirve para que los beneficiarios de los seguros de fallecimiento puedan asegurarse de si realmente los fallecidos tenían contratado uno (aún sin saberlo), y poder reclamar las cantidades contratadas
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