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Modelo de inversión bancario

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Academia Comercial

on 20 April 2018

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Transcript of Modelo de inversión bancario

Modelo de Inversión bancario
Créditos
hipotecarios
GLOSARIO DE términos
CRÉDITOS BANCARIOS
Ejercicio #1
Pongamos a prueba tus conocimientos
a cerca de algunos conceptos
Se refiere al monto de crédito a otorgar por la institución financiera, en este caso el banco; el cual va a depender del valor de la casa a adquirir y de los requisitos a cubrir por parte del solicitante.

¿Financiamiento?
¿Aforo?
Es el porcentaje de financiamiento que se otorga sobre el valor del Inmueble.

Es importante mencionar que actualmente no hay banco que te afore el 100% del valor de la casa
Es el tiempo para pagar un crédito. En un crédito hipotecario bancario varía entre 5 y 30 años.

¿Plazo?
¿Enganche?
Es el pago que el
comprador da al vendedor
para adquirir la vivienda.

Siendo así el porcentaje que el banco no financia y que el comprador tiene que cubrir.


Mito: El enganche se le paga al banco
Realidad: El enganche se le paga al vendedor
Amortizar es el proceso financiero mediante el cual se extingue, gradualmente, una deuda por medio de pagos periódicos, que pueden ser iguales o diferentes, con cada pago que realizas al crédito, disminuye la deuda.
Amortización
En términos simples:
“SON LOS PAGOS”
Saldo Insoluto
Es la parte de la deuda pendiente a una fecha determinada

“Es la
estimación del valor comercial de un inmueble
” por medio de un dictamen técnico imparcial, a través de sus características físicas, de uso, de investigación y el análisis de mercado, tomando en cuenta las condiciones físicas y urbanas del inmueble.
Avalúo
Es el pago estipulado que refleja cuánto paga un deudor por un préstamo. EXPRESADO EN PORCENTAJE. En los créditos hipotecarios bancarios varía entre un 9% y 13%.
Tasa de Interés
Es la cantidad de dinero que la entidad financiera cobra para cubrir los gastos administrativos y de gestión del préstamo. En los créditos hipotecarios bancarios varía entre un 1% y un 3% del monto de crédito a otorgar.
Comisión por apertura
El CAT (Costo Anual Total) es un indicador del costo total del financiamiento, con el cual es posible comparar créditos de diferentes instituciones financieras.

Incorpora elementos como: Tasa de Interés, Comisión por Apertura, Primas de Seguros, y algún otro elemento imputable al crédito.

C
osto
a
nual
t
otal
Es el pago que haremos por cada mil pesos de crédito. “
DETERMINA LA MENSUALIDAD

Factor de Pago al millar
La
mensualidad
se puede calcular utilizando la siguiente formula:
Crédito
factor de pago
1000
x
/
Es la cantidad de ingresos a comprobar de acuerdo al monto de la mensualidad deseada. Ejemplo: 3 a 1
Relación ingreso-pago
Para calcular los ingresos mínimos necesarios a cubrir se puede utilizar la siguiente formula
Mensualidad
Relación
ingreso-pago
x
Es el crédito que se otorga en dicha moneda (
PESO
), en este caso en moneda nacional.
Crédito en Pesos
"
Esta modalidad de crédito puede ser con pagos fijos o pagos crecientes
"
Crédito en pesos pagos fijos
Es el crédito estipulado en PESOS, con la característica de que la mensualidad es la misma durante todo el tiempo dure.
Crédito en pesos pagos crecientes
Es el crédito estipulado en PESOS, con la característica de que la mensualidad se incrementa cada año conforme a un porcentaje fijo pactado desde la contratación del producto.

Este crédito se recomienda a clientes que desean una mensualidad baja de inicio.
¿Qué necesito para que me autoricen un crédito bancario?
Buen Historial
Crediticio
Análisis del nivel de endeudamiento
Comprobar ingresos
Cubrir con los siguientes requisitos
Buen historial
Crediticio
Buró de Crédito
Es una empresa mexicana, constituida como una sociedad de información crediticia, dedicada a integrar y proporcionar información, previo a la concesión de un crédito.
Su objetivo principal es
registrar el historial crediticio de las personas y empresas que hayan obtenido algún tipo de crédito, financiamiento, préstamo o servicio
.
“Estar en Buró es completamente normal. Lo importante es tener buenas referencias”
¿Cómo interpretar el reporte de crédito?
El Reporte de Crédito es el documento donde se concentra la información de todos los créditos
Datos Generales
Resumen de créditos
Es un listado de todos los créditos que tiene o ha tenido la persona; estén o no al corriente en el pago
Resumen de créditos
Detalle de los créditos
En este apartado aparecen las mismas cuentas que se encuentran en el resumen de créditos, sólo que con más detalles.
Histórico de pagos
Claves de observación
Es un calendario en donde se muestra el comportamiento de pago que se ha tenido mes con mes
En el histórico de pagos se puede analizar el comportamiento de pago mediante claves de observación
Estas referencias crediticias las podemos observar en el reporte de crédito
Realiza un análisis de las siguientes cuentas
EJERCICIO #8
Análisis del nivel de endeudamiento
Endeudamiento
Es el análisis de las deudas respecto de los ingresos
Ingresos
Nivel de endeudamiento Permitido
Es el porcentaje máximo que puedes tener de deudas para poder adquirir un nuevo crédito.

“Es el tope que puedes tener de deudas respecto a tus ingresos


%
Es la suma de todos los pagos comprometidos por el cliente, incluida la mensualidad de la casa a adquirir.

“SON LAS DEUDAS QUE TIENE EL CLIENTE"
Nivel de endeudamiento del cliente
La carta patronal debe contener los siguientes datos:
En hoja membretada, con sello y firma de RH
Comprobación de Ingresos
ejemplo
Podemos comprobar ingresos dependiendo a que se dedique nuestro cliente
Asalariado
Comisionista
Propietario
Independiente
Independiente por honorarios
Asalariado
Personas que trabajan en empresas privadas o públicas que reciben un salario fijo, semanal o quincenal
Pueden comprobar ingresos mediante recibos de nómina y carta patronal
Independiente
Personas que prestan algún servicio como doctores, plomeros, mecánicos, diseñadores etc
Pueden comprobar ingresos con estados de cuenta bancarios

Propietario
Personas dueñas de una PyME o algún negocio, como propietarios de talleres, despachos, estéticas, veterinarias, restaurantes, bares etc.
Pueden comprobar sus ingresos con estados de cuenta y/o declaraciones fiscales
Independiente por honorarios
Personas que prestan que persiben sus ingresos mediante servicios concretos, como abogados, doctores, contadores
Pueden comprobar sus ingresos mediante estados de cuenta y recibos de honorarios
Comisionista
Personas que perciben sus ingresos mediante la venta de algún producto o servicio como vendedores de automóviles, ejecutivos patrimoniales, vendedores de seguros, viajes etc
Pueden comprobar sus ingresos mediante estados de cuenta
Los recibos de nómina deben contener, nombre completo del cliente, RFC, puesto, sueldo, periodo de pago, percepciones y deducciones.
Dependiendo el banco, se pedirán entre 3 y 6 meses de recibos de nómina recientes y consecutivos
Gracias
Es momento de demostrar lo que aprendiste.

En el correo que mando tu Coach viene una liga de evaluación, copia y pega el enlace.


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ACA2017
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