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Sistema Monetario en Guatemala

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Anaité Álvarez de Ríos

on 17 November 2012

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Transcript of Sistema Monetario en Guatemala

Sistema Monetario
en Guatemala Sistema Monetario general dinero patrón de
precios medios de
circulación
y pago acuñación
de
monedas emisión monetaria (billetes papel) sistema administrativo monetario Economía
Lic. Oscar Véliz Marvin Albi 1118666
Anaité Álvarez 1119131
Adela Ávila 1118667
William Martínez 1119096
José Luis Sancoy 1118389
Vanesy Jiménez 1118192 Grupo 1
Sección C Guatemala, 17 de noviembre de 2012 Sistema administrativo
monetario •Junta Monetaria
•Banco de Guatemala
•Superintendencia de Bancos
•Bancos comerciales Base
legal •Ley Orgánica del Banco de Guatemala – Decreto No. 16-2002
•Ley Monetaria – Decreto No. 17-2002
•Ley de Bancos – Decreto No. 19-2002
•Ley de Supervisión Financiera - Decreto No. 18-2002
•Ley de Sociedades Financieras Privadas – Decreto No. 208
•Ley de Especies Monetarias Conmemorativas – Decreto No. 39-31
•Ley de Libre Negociación de Divisas – Decreto No. 94-2000
•Ley Contra Lavado de Dinero y Otros Activos – Decreto No. 67-2001
•Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo – Decreto No. 118-2002
•Ley de la Actividad Aseguradora – Decreto No. 25-2010
•Reglamento de la Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo – Decreto No. 86-2006 ¿Qué es
el dinero? Es un instrumento financiero de intercambio, un bien natural o artificial, que es aceptado por una sociedad para el pago de bienes, servicios y todo tipo de obligaciones. Dinero fiduciario Objetos que la ley y la autoridad monetaria del país definen como dinero, cuyo valor intrínseco es inferior al valor nominal o facial.

billetes, monedas, tarjeta de crédito, débito, etc. Historia del dinero El trueque y los mayas
Uso de oro y plata, como medio de intercambio
Acuñación o modo de garantía o certificación
Heródoto y el pueblo lidio, como los primeros en usar monedas de oro y plata
Uso oficial de los billetes en China en el año 812 y siglo VII
Desarrollo de monedas y billetes propios por país Historia de la moneda en Guatemala Los mayas y el uso de plumas de quetzal, sal, obsidiana, piedras preciosas, jade y en especial, el cacao.

Fin del trueque, la Conquista y la moneda española

Insuficiencia de la moneda española

El peso, piezas de oro y plata

Introducción del sistema decimal y binario, siglo XIX

Emisión del papel moneda Aparición de tipos de moneda llamados "cédulas" y acuñación de "fichas"

Comité Bancario creado durante el Gobierno de Manuel Estrada Cabrera

Creación de la Ley Monetaria y de Conversión (1924 y 1925) Creación del "Quetzal" equivalente a un dólar de los Estados Unidos y fundación del Banco de Guatemala

Emisión de billetes y acuñación de moneda Funciones de la moneda Intermediación en el proceso cambiario

Debe ser una unidad contable

Debe ser un conservador de valor Formas de la moneda Monedas y billetes de papel

Dinero depósito o dinero bancario (cuentas bancarias, cheques)

Transacción virtual (dinero plástico: tarjetas de crédito, débito, transferencias electrónicas) Acuñación de la moneda Luego de años de trámite ante la Corona Española, finalmente el rey Felipe V autoriza la fundación de la Casa de Moneda de Guatemala mediante Cédula Real del 17 de enero de 1731, empezando la acuñación de monedas.

En 1733 surge la primera moneda acuñada en Guatemala y habrían de transcurrir 141 años para que la población del país conociera el primer billete emitido localmente.

Posteriormente se acuñaron monedas de la República del Centro de América o Federación de Estados Centroamericanos.

En 1925 se acuñaron monedas de 1 Quetzal, ½ Quetzal, ¼ de Quetzal, diez centavos, y cinco centavos en plata, así como monedas de un centavo en aleación de cobre. En 1926 también se emitieron monedas de 20, 10 y 5 Quetzales acuñadas a base de oro. En 1932 se introdujo en el numerario dos nuevas denominaciones, de ½ centavo y 2 centavos cuya aleación fue de cobre y cinc. Monedas en circulación CARACTERÍSTICAS

Los gruesos de las monedas serán los requeridos por sus respectivos diámetros, aleaciones y pesos.

Las monedas tendrán la forma de disco. El anverso de todas ellas llevará grabado el escudo nacional de Guatemala.

En la parte superior, y en torno a éste, se imprimirá la inscripción: REPUBLICA DE GUATEMALA; y en la inferior, en forma circular, se grabará el año de acuñación. Billetes en circulación Dinero en circulación en Guatemala El banco de Guatemala y los bancos del sistema son los proveedores de medios de pago en Guatemala.

Oferta monetaria del país (cantidad de dinero que circula en Guatemala): suma de monedas y billetes en poder de la población + depósitos en el sistema bancario + dinero que producen las operaciones de crédito.

M1: circulante = monedas y billetes fuera del banco, depósitos en cuenta corriente que se movilizan a través de chequera y tarjeta de débito. Este dinero se moviliza rápidamente.

M2: Depósitos de ahorro y plazos fijo. Este dinero es más difícil de circular, pues permanece en el banco. Estructura administrativa monetaria JUNTA MONETARIA
(máxima autoridad
Banco de Guatemala) Es la autoridad máxima del Banco de Guatemala y sus funciones son determinadas según la Ley Orgánica de este. Como finalidad, la Junta Monetaria garantiza la estabilidad monetaria, cambiaria y crediticia del país. Banco de Guatemala Creado en 1945, como ente autónomo encargado de establecer las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias que más favorezcan el desarrollo ordenado de la economía nacional, en el ámbito local e internacional, previniendo las tendencias inflacionarias y especulativas. Además, es el único ente autorizado para emitir la moneda nacional. MISIÓN

Promover la estabilidad en el nivel general de precios.

VISIÓN

El Banco de Guatemala seguirá siendo una institución de reconocido prestigio y credibilidad, realizando únicamente funciones propias de su naturaleza de Banco Central, promoviendo la estabilidad en el nivel general de precios, mediante el ejercicio pleno de su autonomía, gestión transparente, calidad organizacional y disponibilidad de recursos. Relaciones
BANGUAT - otros bancos del sistema Compra-venta de divisas

Compra-venta de títulos públicos

Préstamos que concede el instituto emisor al sistema bancario cuando este requiere de liquidez Bancos comerciales Realización de depósitos a la vista, otros depósitos y además dar crédito a empresas o personas

Manejo de operaciones financieras generales al público

Todos los bancos están sujetos a vigilancia de la Junta Monetaria y la Superintendencia de Bancos.

Otras instituciones financieras comerciales
Almacenes Generales de Deposito
Entidades Financiadoras
Compañía de Seguros
Fondos de Pensiones
Bancos Estatales
Bolsas de Valores Política Monetaria Es el conjunto de acciones emprendidas por el Banco de Guatemala con el propósito de regular la circulación de efectivo, la cual incide sobre el costo del dinero y la disponibilidad de crédito para todos los sectores de la economía. Ámbitos de acción: •Lucha contra la inflación

•Crecimiento económico

•Estabilidad del tipo de cambio

•Estabilidad del sistema financiero y de pagos de la economía Política Monetaria Instrumentos a.Crecimiento económico sostenido
b.Elevado nivel de empleo
c.Estabilidad de precios
d.Balanza de pagos manejable
e.Alto grado de bienestar de la población Para lograr el equilibrio entre la oferta y la demanda del dinero, el Banco Central emplea diversos instrumentos a través de su política monetaria. Operaciones de mercado abierto (OMA´s)

Redescuento

Anticipo

Reporto

Encaje legal Influyen directa e indirectamente en las reservas bancarias

las tasas de interés

las decisiones que toma la población en el manejo de sus medios de pago: monedas, billetes, depósitos a la vista y otros. Además, busca contribuir con el logro de los objetivos de la política económica global: La demanda del dinero Mientras mayor es el valor de las compras y pagos, mayor es la cantidad de dinero que se necesita, así funciona la fuerza de la demanda de dinero: el valor de las transacciones determina la cantidad de dinero que se demanda en la economía. Teoría cuantitativa del dinero: sus componentes hacen referencia a una ecuación donde se equilibran el stock de dinero (M), multiplicando por su velocidad de rotación (V) y el valor monetario del producto interno bruto (PxY).
MxV= PxY •M = Es la cantidad de dinero utilizado en la economía para realizar transacciones, y V mide el número de veces que cambia de manos cada unidad de dinero en un período determinado.

•P = Es el precio promedio del número de bienes y servicios producidos e intercambiados (Y) en el periodo.

•Hay una relación directa entre la demanda de dinero (MxV) y el precio y la cantidad de dinero en circulación (M). Si se mantiene constante su tasa de rotación (V), debe esperarse que ocurra un aumento del nivel general de precios (P), un aumento del producto (Y) o una combinación de las dos cosas. Expectativas y demanda del dinero La conducta de los agentes económicos está muy influida por las expectativas que se formen acerca del futuro. Anuncio del Banco Central en cuanto a que aumentará la oferta monetaria. Los agentes esperarán una mayor tasa de inflación en el futuro Habrá una presión a un alza en la tasa de interés nominal y por tanto un cambio en la demanda de dinero. Por ello se afirma que la demanda de dinero también está afectada por la oferta monetaria esperada. Sus valores dependen de los cambios que ocurran en el mercado monetario. dinero precios tipo
de interés La creación de dinero por parte de los bancos El proceso de creación del dinero bancario descansa en la actividad crediticia que cumplen los intermediarios financieros. Mediante ella pueden convertir un quetzal captado del público en varios quetzales de depósito Captar y prestar dinero a la población (cobro de intereses)
Recaudación de impuestos, cobro de electricidad, agua, teléfono y otros. Por ellos también reciben pagos, de una u otra forma.
Utilizando el dinero que sus cuentahabientes tienen depositado a plazo fijo para hacer inversiones Las transacciones que les permiten crear dinero a partir de ellas son: La función económica de la tasa de interés Es el pago que se efectúa por el uso del dinero.

El tipo de interés es la cantidad de intereses pagada por unidad de tiempo.

Es decir, la tasa de interés es el costo que se paga por el uso del dinero, y dicho costo se expresa en dinero y en términos porcentuales anuales.

La tasa de interés es el mecanismo que marca la asignación del ahorro en la economía.

Los proyectos de inversión de las empresas se ejecutan dependiendo de cuál sea el nivel de tasa de interés. Solo se adelantarán aquellos proyectos que ofrezcan una tasa de ganancia superior a la tasa de interés de mercado. Por este mecanismo fluyen los fondos hacia las empresas más eficientes y proyectos más rentables Sistema de Balanza de Pagos Es un registro sistemático de los ingresos y de los egresos generados por las transacciones entre los residentes de un país y los residentes de otras partes del mundo, durante un espacio de tiempo determinado (por lo general un año).

El sistema de pagos consta de una serie de instrumentos, procedimientos bancarios y, por lo general, sistemas interbancarios de transferencia de fondos que aseguran la circulación del dinero.

Estos sistemas facilitan las compras y ventas de bienes y servicios entre las personas o agentes económicos, y por ello, son un factor importante para el buen funcionamiento de la economía. Es por eso, que dichos sistemas constituyen el medio por el cual se fortalece la confianza del público en la moneda nacional. Por Anaité
Álvarez Por Anaité Álvarez Por Anaité Álvarez Es el conjunto de elementos, que hacen posible la creación, la fabricación y la administración del dinero en un territorio, con el fin de facilitar el comercio, el cual existe para hacer posible el intercambio de bienes y servicios, por dinero. Por Anaité Álvarez Funciones principales:

Facilitar las transacciones, las compras y ventas normales

Guardar valor, es decir, ahorrar.

El sistema monetario está controlado por el banco central y su objetivo es que exista suficiente dinero de todos los tipos en el sistema financiero, para que las necesidades de la actividad económica sean satisfechas.

El Banco Central tiene la obligación de asegurar que no haya demasiado dinero, de cualquier tipo, para no impulsar la inflación ya que, demasiada liquidez comparada con las necesidades del mercado real y financiero, causaría subidas de precios, habiendo más demanda de productos y servicios que su oferta. Cómo funciona un
sistema monetario Por Anaité Álvarez Por Adela Ávila Por Adela Ávila Por Adela Ávila Por Adela Ávila Por Adela Ávila Por Vanesy Jiménez Por Vanesy Jiménez Por Vanesy Jiménez Por Vanesy Jiménez Por William Martínez Por William Martínez Por Marvin Albi Por Marvin Albi Por Marvin Albi José Luis Sancoy José Luis Sancoy Por Anaité Álvarez Por Anaité Álvarez Por William Martínez Por William Martínez Por William Martínez Muchas gracias

¿Dudas? Funciones Junta Monetaria •Determinar y evaluar la política monetaria, cambiaria y crediticia del país, incluyendo las metas programadas, tomando en cuenta el entorno económico
•Velar por la liquidez y solvencia del sistema bancario nacional;
•Reglamentar los aspectos relativos al encaje bancario y al depósito legal, de conformidad con la presente Ley;
•Reglamentar la cámara de compensación bancaria o cualquier otro instrumento o mecanismo que persiga los mismos fines de aquella;
•Autorizar, a propuesta del Gerente General, la política de inversiones de las reservas monetarias internacionales;
•Establecer las reservas necesarias para fortalecer el patrimonio del Banco; Por William Martínez Funciones Junta Monetaria •Aprobar el Presupuesto de Ingresos y Egresos del Banco de Guatemala y el de Superintendencia de Bancos;
•Aprobar o modificar la estructura administrativa del Banco de Guatemala,
•Nombrar y remover al Gerente General y demás autoridades y funcionarios
•Aprobar anualmente los estados financieros del Banco;
•Aprobar anualmente, para su publicación, la memoria de labores del Banco de Guatemala;
•Emitir los reglamentos que de conformidad con ésta y otras leyes;
•Aprobar las disposiciones, normas o instrumentos legales que someta a su consideración la Superintendencia de Bancos o, en su caso, el Banco de Guatemala; y
•Ejercer las demás atribuciones y facultades que le correspondan, de acuerdo con esta Ley, la Ley Monetaria y otras disposiciones legales aplicables. Por William Martínez
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