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부산저축은행사태

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by

지은 김

on 5 November 2013

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Transcript of 부산저축은행사태

2011년 2월, 부산저축은행 비롯 7개 은행 영업정지.

그후 불안해진 여타 저축은행 예금자들이 동시에 돈을 찾으려 몰려드는

뱅크런현상
으로 인해 9월에 토마토 저축은행을 포함한 여러 저축은행들

줄줄이 파산
.
이론적 배경
저축은행사태의 원인
2008년 미국발 금융위기

부동산 경기 침체

건물 분양이 되지 않음

채무자(건설사)들의 채무상환능력 감퇴

저축은행에 막대한 영향
이로인해 생긴문제
BIS 자기자본비율이란?
금융권과 저축은행
흔히 알고있는 은행.

ex) 농협, 국민은행
부산저축은행 사태
목차
서론

- 부산저축은행사태란?
- 금융권과 저축은행

결론

- 저축은행사태의 이론적 배경
- 저축은행사태의 원인과 결과

정리&질문
비은행금융기관.

ex)
상호저축은행
사금융, 대부업체

ex) 러시앤캐시
제1금융권
제2금융권
제3금융권
일반은행의 수익원
PF사업

; project financing 의 준말

대규모 자본을 필요로 하는 사업을 선택하여 자금을 지원하고 그 이윤을 취하는 금융거래방식.
프로젝트 자체 가치에만 관심, 신용도나 담보 고려하지 않음
.
대표로
부동산 투자(건설업)
신용부실 건설사들을 상대로 높은 대출금리를 적용시켜
무작위적 대출
그러나 저축은행의 경영자들은
부동산경기가 침체기이며
사업성이 떨어짐에도 불구하고 계속
PF사업을 늘려감
예금자들을 높은 금리로 현혹해
후순위채권으로 전환하게 만듦.
5%미만 : 국가에서 경영개선 권고
3%미만 : 경영개선 요구
1%미만 : 경영개선을 명령하는 상태
결과
전체 은행 수익의 90%는
예대마진
.

수수료를 포함한 나머지는 굉장히 적은 부분을 차지.
신소재공학과 12100704 백인철
화학공학과 12120524 김민아
화학공학과 12120536 김지은

피해자만
약 4만여명
.
예금보장한도 5000만원을 기준으로 예금보험공사가
지급한 돈이 무려
15조원
임에도 불구,
돈을 돌려받지 못한 5000만원 이상 예금자또는
후순위채권자들의 피해액은 약
4000억
.
예대마진 : 예금과 대출 금리의 차이를 이용한 차익.
부산저축은행사태
부산저축은행사태
란,

2011년 1월 부산저축은행, 삼화저축은행, 솔로몬저축은행, 보해저축은행 등의 저축은행이
방만한 부실경영
으로
영업이 정지
되어 많은 국민들에게 크나큰 피해를 입힌 사건.
저축은행이란?
상대적으로 신용도가 낮은 영세한 서민과 중소기업을 위한 금융기관.
'상호신용금고'로 설립, 2001년 저축은행으로 승격되며 은행업까지 업무 확장.
그렇다면 저축은행은?
따라서 예대마진으로는 충분한 수익을 내지 못함.

일반은행과 저축은행의 차이는?
신뢰도? 자금보유력?

예금자 유치경쟁
저축은행
일반은행
< 우위
기업안정성
신뢰도
제2금융권
자금력부족
PF사업
: 부동산 경기 침체와 방만한 경영

많은 저축은행의 고속성장에 기여.
부동산 가치가 계속 상승세이던 2008년 전까지
>> BIS 자기자본비율의 하락
국제결제은행이 정한 은행의 건전성의 척도로,
위험자산(부실채권) 대비 자기자본의 비율
자기자본
위험자산
BIS
100
>> 기존 예금을
후순위채권
으로 전환시도
채권 발행 기업이 파산했을때 다른 채권자들에 대한 부채가 청산된 후에 상환받을 수 있는 채권으로 만기가 5년 이상 되는 채권은 100% 순자기자본으로 인정되어 주로 기업이 BIS를 올리는 용도로 사용한다.
파산시 후순위채권자가 돈을 상환받을 수 있는 확률은
매우 낮다 !
질문

답변
'수익원'의 차이
경영방법? 대상고객?
부산저축은행사태 정리
> 들어오는 돈(자기자본)은 없고 나가는 돈(위험자산)만 늘어 BIS지수 감소.
> 예금자를 현혹해 후순위채권을 대량 생산.
저축은행은 방만한 경영으로 금융위기에도 불구하고 위험성이 큰 PF사업을 늘려나감.
또한 저축은행 간부들은 정부고위인사에게
부실감사를 청탁하였고,
전관예우를 약속하며 부정부패를 저지름.
결국 이 모든 피해는 가난한 서민들이 떠안게 됨.
> 파산 직전 저축은행의 임직원들은 본인들의 예금만 인출해 감.
2011년 2월 경 총 8개의 저축은행이 영업정지가 되고 이어 다른 저축은행까지 문을 닫게됨.
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