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Copy of Conociendo Cuyo Aval 04/06

Financiamiento
by

Heraldo Muñoz

on 6 June 2013

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Cuyo Aval es una llave maestra que abre DIVERSIDAD de puertas, para el financiamiento eficiente y responsable de las pymes Flexibilidad y eficiencia para mejorar el financiamiento pyme. Invitación a conocer un nueva forma de financiarse… y alternativas de inversión. PROBLEMAS DEL ESQUEMA TRADICIONAL BANCO O FINANCIADOR PROBLEMAS DEL ESQUEMA TRADICIONAL 1 · Análisis crediticio más eficiente en tiempos por la SGR (se hace en la plaza local).
2 · Menor riesgo tomado por el banco (lo traduce a menores tasas y mayores plazos).
3 · Mayores montos por los mejores aforos tomados por las garantía que otorga la pyme.
4 · Preferencia de los bancos (GPA A por tener una garantía de SGR que un hipoteca directa con la pyme). Por medio de Activos Avalados (instrumentados por medio de cheques propios) la Pyme logra financiarse en condiciones similares a las grande empresas, en los mercados bursátiles

· A tasa de descuento aplicada a una GP “A” BCRA y calificación de riesgo “A” (Evaluadora Latinoamericana).

· Según plazos y montos el costo final para la Pyme ronda entre el 1% al 2% mensual. PRINCIPALES VENTAJAS DE LLEGAR A UN BANCO COMERCIAL DE LA MANO DE LA SGR PRINCIPALES VENTAJAS DE LLEGAR A UN BANCO COMERCIAL DE LA MANO DE LA SGR 1 · Pyme presenta garantías y un proyecto.
2 · Se califica pyme por avales de hasta $x.
3 · La pyme emite 1 o más CPD (hasta $x).
4 · Cada uno de esos CPD se venden en la Bolsa.
5 · Se consigue efectivo en 48 hs. Procedimiento para emitir PDA 1 · Tener la calificación aprobada por la SGR para acceder a bancos como garantía preferida A.
2 · Emitir sus propios pagos diferidos avalados (herramienta flexible y eficiente).
3 · Emitir sus obligaciones negociables ON y Fideicomisos de oferta pública.
4 · Emitir acciones de su empresa. hs. CAMINO DE LAS PYMES
EN LOS MERCADOS BURSÁTILES Financiándose en los mercados bursátiles ganan:
· Pymes: porque tienen alternativas de financiamiento.
· Provincia: porque importa fondos para financiar sus pymes.
· Gobierno: libera recursos financieros para otras. Requisitos
· Domicilio Legal en Mendoza.
· Estar calificada como Pyme ( el grupo económico).
· Hasta un monto de $2,45 millones (2,15 por FR + 0,3 por FAE).

Procedimiento
· Presentar un proyecto y garantías (1° info básica).
· Se califica la pyme hasta un monto $X.
· Cuyo Aval emite un certificado de aval, a favor de la PYME, para presentar a una o varias entidades.
· Las entidades monetizan la operación.
· La PYME cumple con sus obligaciones y libera las garantías. REQUISITOS PARA LA PYMES · Requisitos estrictos para el ingreso al sistema (BCRA).
· Avalúo y aforos que limitan el monto crediticio adjudicado.
· La percepción de riesgo del financiador encarece el costo financiero.
· Genera un vínculo con el financiador, mayor al deseado.
· Hasta puede terminar no accediendo al financiamiento “formal”. 1 · Solo 3 SGR nacionales poseen esta clasificación (30 Aprox).
2 · BANCOS: se refleja en mejores condiciones crediticias (mayor plazo y menor costo financiero).
3 · MERCADO BURSATIL: Accede a los mercados de capitales en condiciones similares a grandes empresas (60% menos que ir solos y 10% menos que ir con otras SGR).
4 · Mayor transparencia y prestigio en las operaciones de la pyme.
5 · Preferida por programas de financiamiento e instituciones (FTYC, FONAPYME, FONTAR, SEPYME). GARANTÍA PREFERIDA “A” DEL BCA Menor riesgo para el banco o financiador · Garantías hipotecaria en 1°
· Dentro del patrimonio de la empresa
· Más de 2 balances y ratios financieros convencionales Cuyo Aval consigue mejorar el aforo (mayor valor a monetizar con la posibilidad de ir a otras instituciones). CONTRAGARANTÍAS POSIBLES PARA CALIFICAR I - Con garantías tradicionalmente aceptadas… II - Con otras garantías no tradicionales… Hipotecas en 2°.Bienes de Terceros Avalistas.Prendas Registrables.
Fideicomisos en Garantías (inmuebles, bs de uso y bs de cambio). · Fideicomiso Vino (INV Mza Fiduciaria) · Fideicomiso Contrato compra de uva · Factoring (Bodegas grandes aprobadas) · Reintegro de IVA exportación MERCADO DE CAPITALES BOLSAS DE
VALORES ENTIDAD O LINEA BANCOS Proyecto Financiero AVAL 3 (GPA) AVAL 2 (GPA) AVAL 1 (GPA) OK! Por medio de Activos Avalados (instrumentados por medio de cheques propios) la Pyme logra financiarse en condiciones similares a las grande empresas, en los mercados bursátiles

· A tasa de descuento aplicada a una GP “A” BCRA y calificación de riesgo “A” (Evaluadora Latinoamericana).

· Según plazos y montos el costo final para la Pyme ronda entre el 1% al 2% mensual. PRINCIPALES VENTAJAS DE LLEGAR A UN BANCO COMERCIAL DE LA MANO DE LA SGR 1 · Tener la calificación aprobada por la SGR para acceder a bancos como garantía preferida A.
2 · Emitir sus propios pagos diferidos avalados (herramienta flexible y eficiente).
3 · Emitir sus obligaciones negociables ON y Fideicomisos de oferta pública.
4 · Emitir acciones de su empresa. hs. CAMINO DE LAS PYMES
EN LOS MERCADOS BURSÁTILES Financiándose en los mercados bursátiles ganan:
· Pymes: porque tienen alternativas de financiamiento.
· Provincia: porque importa fondos para financiar sus pymes.
· Gobierno: libera recursos financieros para otras. 1 · Solo 3 SGR nacionales poseen esta clasificación (30 Aprox).
2 · BANCOS: se refleja en mejores condiciones crediticias (mayor plazo y menor costo financiero).
3 · MERCADO BURSATIL: Accede a los mercados de capitales en condiciones similares a grandes empresas (60% menos que ir solos y 10% menos que ir con otras SGR).
4 · Mayor transparencia y prestigio en las operaciones de la pyme.
5 · Preferida por programas de financiamiento e instituciones (FTYC, FONAPYME, FONTAR, SEPYME). GARANTÍA PREFERIDA “A” DEL BCA Menor riesgo para el banco o financiador Tradicionales
Especiales · Garantías hipotecaria en 1°
· Dentro del patrimonio de la empresa
· Más de 2 balances y ratios financieros convencionales Cuyo Aval consigue mejorar el aforo (mayor valor a monetizar con la posibilidad de ir a otras instituciones). CONTRAGARANTÍAS POSIBLES PARA CALIFICAR I - Con garantías tradicionalmente aceptadas… II - Con otras garantías no tradicionales… Hipotecas en 2°.Bienes de Terceros Avalistas.Prendas Registrables.
Fideicomisos en Garantías (inmuebles, bs de uso y bs de cambio). · Fideicomiso Vino (INV Mza Fiduciaria) · Fideicomiso Contrato compra de uva · Factoring (Bodegas grandes aprobadas) · Reintegro de IVA exportación Requisitos
· Domicilio Legal en Mendoza.
· Estar calificada como Pyme ( el grupo económico).
· Hasta un monto de $1,2 millones (0,9 por FR + 0,3 por FAE).

Procedimiento
· Presentar un proyecto y garantías (1° info básica).
· Se califica la pyme hasta un monto $X.
· Cuyo Aval emite un certificado de aval, a favor de la PYME, para presentar a una o varias entidades.
· Las entidades monetizan la operación.
· La PYME cumple con sus obligaciones y libera las garantías. REQUISITOS PARA LA PYMES 1 · Solo 3 SGR nacionales poseen esta clasificación (30 Aprox).
2 · BANCOS: se refleja en mejores condiciones crediticias (mayor plazo y menor costo financiero).
3 · MERCADO BURSATIL: Accede a los mercados de capitales en condiciones similares a grandes empresas (60% menos que ir solos y 10% menos que ir con otras SGR).
4 · Mayor transparencia y prestigio en las operaciones de la pyme.
5 · Preferida por programas de financiamiento e instituciones (FTYC, FONAPYME, FONTAR, SEPYME). GARANTÍA PREFERIDA “A” DEL BCA Menor riesgo para el banco o financiador Por medio de Activos Avalados (instrumentados por medio de cheques propios) la Pyme logra financiarse en condiciones similares a las grande empresas, en los mercados bursátiles.

A tasa de descuento aplicada a una GP “A” BCRA y calificación de riesgo “A” (Evaluadora Latinoamericana).

Según plazos y montos el costo final para la Pyme ronda entre el 1% al 2% mensual. PAGOS DIFERIDOS AVALADOS (PDA) · Pyme entrega una garantía o bienes de cambio por medio de propiedad fiduciaria. Cuyo Aval califica la empresa y la garantía y emite avales por un monto de $300.000 (podría ser de hasta 1,2 mil).

· La empresa con ese aval puede solicitar un crédito en un Banco o el FTYC en las condiciones del crédito.

· Opcionalmente también podría emitir 1 o varios CPDA, por ejemplo: EJEMPLO DE PAGO DIFERIDO AVALADO Visión
Fomentar el desarrollo sostenible del mercado de capitales local, para que las pymes mendocinas puedan acceder con mejores condiciones y mayor flexibilidad al financiamiento

Misión
Desarrollar instrumentos de financiamiento que den mayor flexibilidad y opciones a las pymes, tanto en las entidades financieras tradicionales, como en los mercados de valores.

Invertir con un criterio de reciprocidad con las entidades financieras que apoyan el financiamiento de las pymes locales y fomentar nuevas herramientas sustentables en el tiempo.

Fomentar el endeudamiento, financiamiento y la inversión responsable de los agentes que interactúan en el mercado. MISIÓN Y VISIÓN DE CUYOAVAL SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA Visión
Fomentar el desarrollo sostenible del mercado de capitales local, para que las pymes mendocinas puedan acceder con mejores condiciones y mayor flexibilidad al financiamiento

Misión
Desarrollar instrumentos de financiamiento que den mayor flexibilidad y opciones a las pymes, tanto en las entidades financieras tradicionales, como en los mercados de valores.

Invertir con un criterio de reciprocidad con las entidades financieras que apoyan el financiamiento de las pymes locales y fomentar nuevas herramientas sustentables en el tiempo.

Fomentar el endeudamiento, financiamiento y la inversión responsable de los agentes que interactúan en el mercado. MISIÓN Y VISIÓN DE CUYOAVAL SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA Visión
Fomentar el desarrollo sostenible del mercado de capitales local, para que las pymes mendocinas puedan acceder con mejores condiciones y mayor flexibilidad al financiamiento

Misión
Desarrollar instrumentos de financiamiento que den mayor flexibilidad y opciones a las pymes, tanto en las entidades financieras tradicionales, como en los mercados de valores.

Invertir con un criterio de reciprocidad con las entidades financieras que apoyan el financiamiento de las pymes locales y fomentar nuevas herramientas sustentables en el tiempo.

Fomentar el endeudamiento, financiamiento y la inversión responsable de los agentes que interactúan en el mercado. MISIÓN Y VISIÓN DE CUYOAVAL Podemos desarrollar nuestras empresas, aprovechando las nuevas herramientas financieras y legales.
Hoy tenemos la elección de poder aprovechar esta ventaja competitiva, mañana puede ser una obligación. CONCLUSIONES UNA HERRAMIENTA PARA EL DESARROLLO EFICIENTE Y SUSTENTABLE DEL MERCADO DE CAPITALES REGIONAL. Muchas gracias. Montevideo 230 - 9º 4 - CP M5500IDO · Tel (0261) 4258707
info@cuyoaval.com.ar · www.cuyoaval.com.ar ENTIDADES
FINANCIERAS Cuyo Aval genera activos financieros, que permiten invertir en pymes, con la mayor seguridad jurídica del sistema financiero Presente Futuro PRESTAMO RETORNO DE LA INVERSION DEVOLUCION DEL PRESTAMO INVERSION PROCESO DE CUYO AVAL PRINCIPALES REQUISITOS ANTECEDENTES
CONTRAGARANTÍAS (Hipotecarias, fideicomisos, prendas, contratos)
PROYECTO (inversiones, campañas, capital de trabajo, starts up)
LINEA DE FINANCIAMIENTO (entidad, plazo, tasa) HISTORIA AVALES Presente Presente Futuro PRESTAMO RETORNO DE LA INVERSION DEVOLUCION DEL PRESTAMO INVERSION Pasado VALORES DE GESTIÓN INNOVACIÓN Y CREATIVIDAD
CONSCIENCIA LABORAL
RESPETO
FLEXIBLE y COMPLEMENTARIO
RESPETO por las DIFERENCIAS CONSENSO
VALORAR las PERSONAS
DESARROLLO LABORAL Y ESPIRITUAL Una sociedad entre empresas y gobierno, comprometida con el desarrollo sustentable de la comunidad y el mercado de capitales 4 x
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