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Financiamiento a través de organizaciones auxiliares de cred

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Betzaida <3

on 11 September 2013

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Sociedades de ahorro y prestamo

Son organismos de economia social, cuyo objetivo principal es la capacitacion del ahorro entre sus socios y la colocacion de dichos recursos entre estaas mismas personas mediante prestamos.

Reguladas por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del credito.

ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Los Almacenes Generales de Depósito (AGD) son organizaciones auxiliares de crédito, cuyo objetivo principal es el almacenamiento, guarda, conservación, manejo, control, distribución o comercialización de los bienes o mercancías que se encomiendan a su custodia.
Uniones de Credito
Las Uniones de Crédito son instituciones financieras, constituidas con el propósito de ofrecer acceso al financiamiento y condiciones favorables para ahorrar y recibir préstamos y servicios financieros.
Financiamiento a través de organizaciones auxiliares de crédito
Consiste en la adquisición de créditos provenientes de ventas.
Factoraje Financiero
Almacenes generales de deposito
Tres partes del factoraje
Vendedor, cliente o cedente.
Empresa de factoraje, factor o cesionario
Deudor o cedido.
¿Qué es un Certificado de depósito y un Bono de Prenda?
El Certificado de Depósito, es un título de crédito que otorgan los almacenes a favor del depositante de los bienes y representa las mercancías depositadas.

El Bono de Prenda es un anexo del Certificado de Depósito y sirve al comerciante para obtener financiamientos con la garantía específica sobre los bienes depositados.
Tipos de Factoraje
Sin garantía o sin recurso.
Con garantía o con recurso
Domestico
De exportación
De importación
Corporativo
De créditos por ventas ya realizadas
De créditos por ventas futuras.
Al vencimiento
Sin Notificación o Secreto.
Por intermedio
No Revelado.
Tipos de Almacenes Generales de Depósito
Almacén de Depósito
Depósito Fiscal
Depósito Financiero

Clases de depósito
Existen dos tipos de depósitos: de mercancías individualmente designadas, y depósitos de mercancías genéricamente designadas.
Asumir el riesgo crediticio
Asumir el riesgo de cambio, si la factura es en moneda extranjera.
Realizar la gestión de cobranzas.
Realizar el cobro de efectivo del crédito y asesorar a su propia compañía aseguradora.
Asesorar al cliente sobre la salud financiera de los deudores.
El factoraje financiero puede:
Depósito de mercancías individualmente designadas
Es un depósito simple. La obligación del almacén se reduce a la guarda y custodia de las mercancías y a su restitución en el estado que las mercancías hayan tenido al ser constituido el depósito.
El arrendamiento financiero es una de las formas de adquirir bienes, por
lo general activos fijos, que se encuentra regulada por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, por considerar que se trata de operaciones financieras.


Son Instituciones financieras autorizadas por la SHCP, reglamentadas por el banco de México y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOL)
Depósito de mercancías genéricamente designadas
Este depósito se estableció con el fin de recibir en silos o bodegas, granos y semillas de igual género que por ser de los mismos agricultores, generalmente serían fungibles entre sí.
Prohibiciones

1.- Recibir depósitos bancarios de dinero.
2.- Otorgar fianzas o cauciones.
3.- Celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores del almacén general de depósito, los directores generales o gerentes generales, salvo que correspondan a prestaciones de carácter laboral, los comisarios propietarios o suplentes, estén o no en funciones; los auditores externos del almacén; o los ascendientes o descendientes en primer grado o cónyuges de las personas anteriores.

4.- Realizar operaciones con oro, plata y divisas. Se exceptúan las operaciones de divisas relacionadas con financiamiento o contratos que celebren en moneda extranjera, o cuando se trate con operaciones con el extranjero.
5.- Realizar las demás operaciones que no les estén autorizadas.

Obligaciones y derechos del arrendador.
- Entregar la cosa en buen estado para el uso convenido o natural
de la misma cosa.

- Conservar la cosa en ese buen estado y responder por los vicios o
defectos ocultos de la cosa arrendada.

- Garantizar el uso o goce pacífico de la cosa por todo el tiempo
del contrato.

- Recibir o en su caso exigir una renta acordada en el contrato



Obligaciones del arrendatario.
- Pagar la renta

- Usar debidamente la cosa

- Conservar la cosa

- Avisar de las reparaciones necesarias y de las novedades dañosas



Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval, en los créditos que contraten sus socios.
Recibir préstamos exclusivamente de sus socios, de instituciones de crédito, de seguros y de fianzas del país o de entidades financieras del exterior así como de sus proveedores.
Practicar con sus socios operaciones de descuento, préstamo y crédito de toda clase.
Recibir de sus socios depósitos de dinero para el exclusivo objeto de prestar servicios de caja, cuyos saldos podrá depositar la unión en instituciones de crédito o invertirlos en valores gubernamentales.
Cuantas uniones de credito se encuentran autorizadas
Actualmente se encuentran autorizadas 137 uniones de crédito.
Como sociedades anónimas también deben cumplir con la Ley General de Sociedades Mercantiles, las Uniones son empresas privadas que no cuentan con participación o subsidio del Gobierno Federal o de las entidades de la administración pública, su capital se integra con las aportaciones que hacen sus accionistas.
La Ley particular que rige a estas empresas señala que sólo pueden efectuar operaciones con sus accionistas, quienes deben ser personas físicas con actividad empresarial o personas morales; también la Ley establece que ningún socio puede ser propietario de más del 10% del capital pagado de una Unión de Crédito.
Objetivo
Su objetivo principal son otorgar créditos o financiamientos para la planeacion, adquisición, desarrollo o construcción, enajenación y administración de todo tipo de bienes muebles e inmuebles.
OBLIGACIONES
Título de renta fija, generalmente con un tipo de interés fijo y pagadero semestralmente o anualmente, con plazo de amortización superior a tres años. En general, en términos financieros, se entiende por obligación cualquier deuda que se tenga que cumplir.
ELEMENTOS

La cosa:
Se refiere al bien que se dará en arrendamiento.

El precio:
Que sea determinable al hacerse exigible.


El tiempo:
En el arrendamiento, como lo indica su carácter temporal en la definición, el tiempo es un elemento esencial.
EJEMPLOS DE ARRENDADORAS
- ARRENDADORA BANAMEX S.A de C.V

- Banco Regional de Monterrey S.A. (BANREGIO)
Ventajas de las obligaciones

La principal ventaja de obligaciones para las empresas es el hecho de que tienen una tasa de interés más bajas .

Las ventajas para el inversor es que las obligaciones son fáciles de vender en las bolsas de valores y no posee tanto riesgo como la renta variable.
TIPO DE OBLIGACIONES
- Las obligaciones convertibles



- Las obligaciones no convertibles
Clasificación de las SOFOLES:
Agroindustrial
Automotriz
Crédito personal
Crédito para empresas
Hipotecario
Proyectos públicos
Transporte
El cliente del almacén deposita sus mercancías en un AGD y este a su vez expide un Certificado de Depósito y en su caso un Bono de Prenda, los que acreditan la propiedad del bien y la disponibilidad que tendrá el titular depositante sobre el bien.
funcionamiento
Uniones de Crédito
Las Uniones de Crédito son instituciones financieras, constituidas con el propósito de ofrecer acceso al financiamiento y condiciones favorables para ahorrar y recibir préstamos y servicios financieros.
Actividades que realizan
Son aquellas instituciones de crédito que participan en la Actividad Financiera facilitando las operaciones de crédito y coadyuvando a un mejor funcionamiento del sistema financiero en general. 






Las organizaciones auxiliares de crédito puede ser publicas o privadas, son las encargadas de ayudar a la intermediación financiera en actividades especificas regidas por la ley general de organizaciones y actividades de credito.

La finalidad es desarrollar y promover la cultura del ahorro entre sus miembros y facilitar la obtencion de prestamos para satisfacer necesidades de consumo y de carácter empresarial.

características comunes de los asociados
tener un ingreso economico y manifestar su interes en participar en la sociedad, aportando una parte social al capital de la misma como derecho de membresia y ahorrar una parte de sus ingresos.

Tener la necesidad o el interes de obtener prestamos de la entidad.

Personas fisicas
Bajos ingresos
Pensionados
Jubilados
Edad avanzada
*pueden participar jovenes o gente de ingresos medios pero deben asumir los principios de cooperacion y apoyo mutuo que establece este sistema.

estructura organica
Asamblea general de socios.
Consejo de administracion.
Comité de credito
Consejo de vigilancia

Financiamiento a traves de de organizaciónes auxiliares de credito
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