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Fondo Nacional del Ahorro

sistema financiero
by

lizeth lozano

on 5 November 2012

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Transcript of Fondo Nacional del Ahorro

El Fondo Nacional del Ahorro es una empresa industrial y comercial del Estado, de carácter financiero del orden nacional, con régimen legal propio, personería jurídica, autonomía administrativa y capital independiente. MISIÓN
Fomentar la Cultura del Ahorro y administrar eficientemente las cesantías y ahorros de nuestros afiliados, para promover a través del Crédito y Leasing habitacional: Vivienda y Educación, pilares del Desarrollo Humano de la Nación VISIÓN
En el 2014, ser líderes en la administración de cesantías y fomentar la cultura del ahorro superando los dos millones de afiliados, garantizando el acceso a vivienda digna y educación de calidad, con nuevos mecanismos de financiación, un modelo operativo fundamentado en talento humano comprometido, tecnologías eficientes y enfoque integral del servicio al ciudadano. BENEFICIOS
Bajas tasas de interesen créditos de vivienda y educación.
Solidez financiera con respaldo del Estado. OBJETIVOS ESTRATEGICOS

•Fomentar la cultura del ahorro.
•Contribuir a la disminución del déficit de vivienda en Colombia
•Contribuir a la disminución del déficit de educación en Colombia.
•Mejorar la calidad del servicio.•Asegurar el modelo financiero.
•Aprobar créditos de vivienda en 3 días.
•Aprobar créditos de educación en 3 horas.
•Pago de cesantías en 5 días.•Pago de AVC en 5 días.
•Representar mayor Ciudadanía Ahorradora
•Fomentar un servicio excelente al Cliente ciudadano.
•Asegurar la disponibilidad de Talento Humano en el FNA.
Brindar soluciones efectivas de Tecnologías y las Comunicaciones (TICS) que soportan los procesos del negocio.
•Desarrollar nueva cultura FNA (Transversalidad). •Recaudar las cesantías de los afiliados de acuerdo con las disposiciones vigentes.
•Proteger dicho auxilio contra la pérdida del valor adquisitivo de la moneda, de conformidad con lo dispuesto en la presente ley. . •Adelantar con criterio de justicia social e imparcialidad en la adjudicación, utilizando los recursos disponibles, programas de Crédito Para Vivienda y educativo para contribuir a la solución del problema de vivienda y de educación de los afiliados, para lo cual podrá celebrar convenios con las Cajas de Compensación Familiar y entidades de la economía solidaria, y con entidades públicas o privadas, nacionales o internacionales. Para el cumplimiento de su objeto y funciones, el Fondo Nacional del AHORRO no adelantará directamente ni contratará la construcción de vivienda FUNCIONES: •Administrar los recursos nacionales del subsidio familiar de vivienda que le sean asignados, para la construcción, adquisición y liberación de gravamen hipotecario de la vivienda con interés social de los afiliados, en conformidad con la Ley 3ª de 1991.
•Exigir las garantías y contratar las pólizas de seguros necesarias para la protección de la cartera hipotecaria, de los bienes e intereses patrimoniales de la empresa y de otros riesgos cuyo amparo se estime social y económicamente provechoso para los afiliados. •Establecer métodos e instrumentos adecuados, como también constituir reservas suficientes, para atender oportunamente el pasivo de cesantías en favor de sus afiliados.
•Promover el AHORRO nacional y encauzarlo hacia la financiación de proyectos de especial importancia para el desarrollo del objeto del Fondo. •El Fondo Nacional del AHORRO podrá a través de convenios interadministrativos con el Instituto Colombiano de Crédito para Educación y de Estudios Técnicos en el Exterior (Icetex), conceder créditos educativos para los afiliados, su cónyuge, compañero (a) permanente e hijos. Los créditos educativos estarán dirigidos al fomento de la educación técnica, universitaria y postgrados, esta última, en Colombia o en el exterior. El Gobierno Nacional reglamentará las condiciones y modalidades de dichos convenios a realizar con el Icetex, y las garantías que deben prestar los deudores. El Fondo Nacional del AHORRO fue creado en el año de 1968 por el entonces Presidente de la República Dr. Carlos Lleras Restrepo. En dicha época su naturaleza jurídica fue la de Establecimiento Público del orden nacional, tal y como lo determinó el Decreto Ley 3118 de 1968.
• Con la ley 432 de 1998, el Fondo se transforma en una empresa industrial y comercial del Estado y entre las transformaciones mas importantes en ese momento, está la de la apertura de la entidad a la afiliación por cesantías de trabajadores del sector privado y públicos del nivel territorial. HISTORIA: FUNDAMENTACIÓN LEGAL

Empresa industrial Comercial del Estado de carácter Financiero del Orden Nacional, organizado como establecimiento de Crédito de naturaleza especial, vinculado al Ministerio de Ambiente, Vivienda y Desarrollo Territorial, con Personería Jurídica, autonomía administrativa y capital independiente, al tenor de lo establecido por la Ley 432 del 29 de enero de 1998, reglamentada por el Decreto 1453 del 29 de julio de 1998, compite con el sector privado nacional, especialmente en el área de crédito para vivienda. Por tal condición, se encuentra exceptuado de aplicar el estatuto general de la contratación pública. Le corresponde, sin embargo, tal como lo dispone el artículo 13 de la Ley 1150 de 2007, aplicar en desarrollo de su actividad contractual los principios de la función administrativa y de la gestión fiscal de que tratan los artículos 209 y 267 de la Constitución Política, además del régimen de inhabilidades e incompatibilidades previsto para la contratación estatal. Razón social: Fondo Nacional del Ahorro Carlos Lleras Restrepo.
Empresa de carácter público.
Empresa industrial y comercial del Estado: Se sujeta a las normas de derecho privado en su actividad, los contratos realizados se rigen bajo el articulo 93 de la ley 489 de 1998, la intervención del Estado en estos contratos sera en grado superlativo, no deja de ser integrante de la rama ejecutiva del poder público en el orden nacional. ESTABLECIMIENTO DE CRÉDITO DE NATURALEZA ESPECIAL

La función que desempeña esta sujeta a los propósitos constitucionales, especialmente con lo dispuesto en los artículos 51, 67 y 68 de la Carta Política de 1991 sobre los derechos de todos los colombianos a tener una vivienda digna y acceder a la educación. ESTRUCTURA LEGAL Órganos de dirección

La Dirección del Fondo Nacional de Ahorro estará a cargo de una Junta Directiva de doce (12) miembros, así:
El Ministro de Desarrollo Económico o su delegado, quien presidirá;
El Ministro de Hacienda y Crédito Público o su delegado;
El Ministro de Trabajo y Seguridad Social o su delegado;
El Ministro de Educación Nacional o su delegado;
El Jefe del Departamento Nacional de Planeación o su delegado;
Un representante de las Cajas de Compensación Familiar, con su respectivo suplente, designado por éstas;
Un representante de los gremios de la construcción, con su respectivo suplente, seleccionado por éstos;Un representante de la Asociación Colombiana de Universidades, con su respectivo suplente, designado por ésta;
Tres representantes de los afiliados, con sus respectivos suplentes, designados por las Confederaciones de Trabajadores. Estos representantes deben ser afiliados activos al Fondo Nacional de Ahorro y pertenecerán a diferentes regiones del país;
El Director General del Fondo Nacional de Ahorro, quien actuará con voz pero sin voto. CAPITAL INDEPENDIENTE

El Fondo Nacional de Ahorro tendrá como fuentes de recursos las siguientes:
•Las cesantías de los afiliados, liquidadas y consignadas conforme a las disposiciones vigentes;•Las apropiaciones y recursos provenientes de la Nación y de otras entidades de derecho público o privado;
•Los auxilios, subvenciones, donaciones o contribuciones que reciba de entidades oficiales, de organismos internacionales u organizaciones no gubernamentales, o de personas naturales o jurídicas, nacionales o extranjeras, de acuerdo con las normas vigentes•
Los recursos provenientes de los empréstitos internos y externos que el Fondo obtenga para el cumplimiento de las finalidades que le son propias
•Los bienes que como persona jurídica adquiera a cualquier título y los frutos naturales o civiles de éstos
•Los rendimientos que provengan de sus inversiones y rentas, cualquiera que sea su naturaleza
•El producto de las operaciones de venta de activos
•Los ahorros voluntarios de los afiliados•Cualquier otro ingreso que resulte a favor del Fondo. PRODUCTOS Y SERVICIOS CESANTIAS

Es una prestación social de carácter especial que constituye un AHORRO forzoso de los trabajadores para auxiliarlos en caso de quedar cesantes, la cual deberá pagarse por regla general al terminar el contrato de trabajo y de manera excepcional como simple anticipo para pagar, adquirir, construir, mejorar o liberar gravámenes de bienes raíces destinados a la vivienda del trabajador o para financiar o pagar matriculas y demás conceptos de educación del trabajador, su cónyuge, compañero permanente e hijos. A QUIENES APLICA

El FNA administra las cesantias de empleadospúblicos y trabajadores oficiales, asi como empleados del sector privadoque lo soliciten, en todo el territorio nacional. BENEFICIOS

No cobra cuota por administración o retiro de cesantias.
Pago oportuno del auxilio de cesantias a los afiliados.
Auxilio economico contra la pérdida del valor adquisitivo de la moneda.
Los servidores públicos con régimen de retroactividad, no pierden el derecho a transladarse al FNA.
La rentabilidad es estable y su saldo es creciente.
Exclusivo seguro de vida solidario.
Acceso a créditos para vivienda y educación. AHORRO VOLUNTARIO

Es una cuenta individual, en la que, por medio de un contrato, el afiliado se compromete a consignar una suma fija en la fecha escogida, el monto total como minimo sera el equivalente al ingreso mensual del afiliado esto con el fin de que al año del AHORRO, pueda tener acceso al estudio de crédito para vivienda o educación. A QUIENES APLICA

Afiliados por cesantias
Personal docente oficial
Trabajadores independientes.
Madres comunitarias y cooperativas de caracter asociado.
Oficiales, suboficiales y soldados profesionales de las fuerzas armadas.
Oficiales, suboficiales y mienbros del nivel ejecutivo, agentes de la policia nacional.
Personal civil al servicio del ministerio de defensa nacional, de las fuerzas militares y de la policia nacional BENEFICIOS

No se cobra cuota de administración.
No se descuanta por retiro del ahorro.
Beneficios tributarios igual a las cuentas de ahorro fomento a la construcción para empleados independientes.
Acceso a créditos para vicienda y educación.
Rendimientos trimestrales con tasa de interes deacuerdo a la inflación. CRÉDITO PARA VIVIENDA

El FNA brinda la opción de adquirir crédito para vivienda por el hecho de tener ahorro voluntario o las cesantias bajo su administración, se permite buscar libremente en el mercado inmobiliario la solucion habitacional que se adapte a las preferencias y disponibilidad económica. FINALIDAD DEL CRÉDITO

Se puede solicitar crédito para:
Compra de vivienda. (Nueva o Usada)
Liberación de gravamen hipotecario
Construcción de vivienda
Mejora de vivienda. Beneficios

•No me impondrán sanciones por prepago total o parcial
•No requiero codeudores para solicitar y/o aprobar el Crédito para Vivienda
•Puedo presentar mi solicitud de crédito conjunta entre afiliados ((Padres-Hijos)-(Cónyuge- Cónyuge)).
•De la misma forma puedo presentar solicitud de crédito con el aporte de los ingresos de mi cónyuge o compañero permanente, para efectos de asignar el monto del crédito sin ser requisito que este último sea afiliado al Fondo Nacional del AHORRO
•Acceso a seguro de desempleo (exclusivo Fondo Nacional del AHORRO), seguro solidario y auxilio funerario.
•Seguro de Vida Grupo Solidario. Este seguro me garantiza, que si no he sido beneficiario del Crédito y no soy propietario de Vivienda, el reconocimiento de una indemnización a sus beneficiarios, para compra de vivienda en caso de fallecimiento o de invalidez total o permanente. Acceso al cédito por cesantias

1.Ser afiliado(a) al Fondo Nacional del AHORRO.
2.Teniendo en la cuenta individual de cesantías el registro de por lo menos una (1) consignación por concepto de traslado de cesantías o reporte anual de cesantías
3.Contando con el puntaje mínimo de 460 puntos calculado mediante el sistema de calificación personal realizado por el Fondo Nacional del AHORRO
4.No tener crédito para vivienda vigente con el Fondo Nacional del AHORRO
5.Mis cesantías NO deben encontrarse pignoradas o embargadas.
6.En caso de presentación de solicitudes de crédito en conjunto, ((Padres-Hijos)-(Cónyuge- Cónyuge)) cada afiliado(a) debo cumplir con los requisitos establecidos para presentar la solicitud de crédito para vivienda
7.Presentando el formulario de solicitud única de crédito (También se puede adquirir en cualquier oficina), anexando la documentación requerida de acuerdo con la finalidad
8.El estudio de una solicitud de crédito para vivienda tendrá costo ÚNICAMENTE en los siguientes casos:oTodas las solicitudes de crédito individuales con cónyuge NO afiliado.oEn el caso que no se haga uso del crédito aprobado dentro de la vigencia establecida para su utilización o que desista de la aprobación del mismo, deberé asumir el costo del estudio de crédito de las nuevas solicitudes que decida presentar ante el Fondo Nacional del AHORRO.
9.El crédito es respaldado por hipoteca en primer grado a favor del Fondo Nacional del AHORRO Acceder al Crédito Por Ahorro Voluntario

1.Debo estar afiliado(a) al FNA.2.Tengo que contar con el puntaje mínimo de 400 puntos calculado mediante el sistema de calificación personal realizado por el Fondo Nacional del AHORRO.3.No puedo tener crédito para vivienda vigente con el FNA.4.Debo presentar el formulario de solicitud única de crédito para vivienda(También se puede adquirir en cualquier oficina), anexando la documentación requerida de acuerdo con la finalidad.4.1 En caso de solicitudes conjuntas, debo anexar la documentación requerida, en un mismo formulario de solicitud de crédito5.En caso de solicitudes individuales con conyuge no afiliado(a), tanto el afiliado(a) como el conyugue no afiliado, debemos anexar la documentación requerida correspondiente, en un mismo formulario de solicitud de crédito.6.El estudio de una solicitud de crédito para vivienda tendrá costo ÚNICAMENTE en los siguientes casos:oTodas las solicitudes de crédito individuales con cónyuge NO afiliado.oEn el caso que no se haga uso del crédito aprobado dentro de la vigencia establecida para su utilización o que desista de la aprobación del mismo, deberé asumir el costo del estudio de crédito de las nuevas solicitudes que decida presentar ante el FNA. TIPOS DE AMORTIZACIÓN

AmortizacióEsta línea le permite conocer su cuota desde el inicio hasta el final y de esta manera planear y programar su presupuesto para adquirir su vivienda, conociendo de antemano el comportamiento de su crédito.CaracterísticasPlazo máximo hasta 15 añosCuotas fijas•Monto Mínimo: 17 SMMLV* ($9.633.900).•Monto Máximo: 1500 SMMLV* ($850.050.000).n en Pesos


Amortización en UVR
Línea para planear su inversión a largo plazo, ya que le permite diferir su crédito hasta 25 años.Características:Plazo hasta 25 años.Cuotas decrecientes durante el mismo año, con incremento anual según el valor de la UVR.•Monto Mínimo : 25 SMMLV* ($14.167.500)•Monto Máximo: 1500 SMMLV* ($850.050.000) MONTOS Y TASAS
El monto maximo que otorge el FNA correspondera al 80% del valor comercial de la vivienda si es nueva o el 70% si es usada, el monto máximo tanto para pesos como para UVR sera el equivalente a 1.500 SMMLV.
Las tasas se establecen de acuerdo al ingreso mensual del afiliado. Entidades que lo controlan

Los siguientes son los organismos de control que vigilan la gestión del Fondo Nacional del AHORRO:
•Superintendencia Financiera de Colombia
•Contraloría General de la República
•Procuraduría General de la Nación
Contaduría General de la Nación
•Revisoría Fiscal: Amézquita & Cía S.A. Requisitos:

•Estar afiliado(a) al FNA.
•Contar con el puntaje mínimo de 400 puntos calculado mediante el sistema de calificación personal realizado por el Fondo Nacional del AHORRO.
•No tener crédito para vivienda vigente con el FNA.
•Presentando el formulario de solicitud del crédito.
•En caso de solicitudes conjuntas, anexar la documentación requerida, en un mismo formulario de solicitud de crédito
•En caso de solicitudes individuales con cónyuge no afiliado(a), tanto el afiliado(a) como el conyugue no afiliado, deben anexar la documentación requerida correspondiente, en un mismo formulario de solicitud de crédito. Requisitos para afiliación
•Presentar la fotocopia legible de mi documento y formulario de contrato de ahorro voluntario. Crédito Educativo

El crédito para educación es un servicio de financiación que cubre hasta el 100% del valor de la matrícula para cada periodo académico que vaya a cursar, en programas de educación superior: técnico, tecnológico, pregrado, postgrado (especialización, maestría, doctorado y postdoctorado), esta última se puede cursar en Colombia y en el exterior, además carreras de oficial o suboficial de las Fuerzas Militares de la República de Colombia y de la Policía Nacional y educación continuada o cursos de actualización. Beneficios
•Podrán acceder a la línea de crédito; hijos, cónyuge o compañero permanente, nietos, hermanos y sobrinos, de la persona afiliada. •Financiación hasta el 100% del programa académico, dependiendo de la capacidad de endeudamiento. •Se financia sin importar el nivel salarial. •Derecho a un seguro de desempleo. Requisitos:

•Ser afiliado(a) al Fondo Nacional del AHORRO por administración de cesantías o por Ahorro Voluntario Contractual. •De ser afiliado por cesantías es importante tener en la cuenta individual el registro de por lo menos una (1) consignación por concepto de reportes o traslado de cesantías. Si por el contrario tengo Ahorro Voluntario Contractual debe haber cumplido la meta del ahorro. •Contar con un puntaje mínimo de 300 puntos por cesantías y 400 puntos por Ahorro Voluntario, calculado mediante el sistema de calificación que determine la Junta Directiva.
•Las Cesantías o Ahorro no deben estar pignorados o embargados, excepto en el caso que la pignoración de las cesantías o el ahorro sea a favor del Fondo Nacional del AHORRO.
•Presentar el formulario de solicitud de crédito. Los programas de pregrado y posgrado a financiar de las entidades educativas deberán acreditar que se encuentra debidamente registrado en el Sistema Nacional de Información de la Educación superior (SNIES).
•Tener en cuenta las condiciones del Fondo Nacional del AHORRO desde la solicitud del crédito hasta el desembolso del mismo.
•El Fondo Nacional del AHORRO, podrá abstenerse de autorizar el giro del crédito si las condiciones financieras del afiliado(a) varían, desmejorando su situación económica o crediticia. GRACIAS
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