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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

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by

Ade Portillo

on 7 September 2013

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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

SISTEMA
FINANCIERO
MEXICANO

POR :
PORTILLO ROGEL ADELA
ELIZABETH SALAZAR REYES
ELVIA SANCHEZ SOTO



SISTEMA
FINANCIERO
MEXICANO

Objetivo central
Subsistema bancario
Subsistema bursátil
Subsistema periferico
Tendencias del sistema

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

CONCEPTO

Conformado por un conjunto de instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro nacional y extranjero.


OBJETIVO CENTRAL

Otorgar créditos o financiamientos a los diferentes sectores de la economía mexicana y la captación de recursos en forma profesional, bajo la supervisión y vigilancia de las autoridades del sistema y bajo un marco jurídico establecido.

SHCP

Máxima autoridad

Ejerce funciones de supervisión y vigilancia a través de 3 comisiones nacionales
CONDUSEF

OBJETIVO
Promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los usuarios del SFM.

Actuar como árbitro en los conflictos que surjan y sean sometidos a su jurisdicción.

Promoveer equidad entre los usuarios del SFM y las instituciones financieras.

CNSF

(Comisión Nacional de Seguros y Finanzas)




CNVB

(Comisión Nacional Bancaria y de Valores)




CONSAR

(Comisión Nacional del
Sistema del Ahorro
para el Retiro)



BANCO DE MÉXICO

Regula los cambios y la intermediación. Art. 28 de la Constitución Política de los EUM.


Procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, fortaleciendo la rectoría del desarrollo nacional que corresponde al estado...
SUBSISTEMA BANCARIO

C N V B

Órgano desconcentrado de la SHCP.

Autonomía técnica y facultades ejecutivas de acuerdo con su propia ley.

Objeto: supervisar y regular a las entidades financieras bancarias y bursátiles, para mantener y fomentar el equilibrio del subsistema bancario y de valores a través de su estabilidad y buen funcionamiento, para proteger el interés de los ahorradores inversionistas.

Supervisa y regula aquellas personas que realicen las actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.

CNVB

Entidades financieras que supervisa y regula:

Sociedades controladoras de grupos financieros
Instituciones de crédito
Bolsa de valores
Casas de bolsa
Sociedades de inversión
Almacenes generales de depósito
Uniones de crédito
Arrendadoras financieras
Empresas de factoraje financiero
Sociedades cooperativas de ahorro y préstamo
Sociedades financieras populares
Casas de cambio
Sociedades financieras de objeto limitado y de objeto múltiple
Organismos de soporte bursátiles
Emisoras de valores
Sociedades de información crediticia
Instituciones y fideicomisos públicos que realicen actividades financieras

A través de federaciones y confederaciones se auxiliara en la supervisión a las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo y a las sociedades financieras populares.

SOCIEDAD CONTROLADORA DE GRUPOS FINANCIEROS

Dueña de aproximadamente 51 % del capital de las instituciones financieras que conforman un grupo financiero.

Objeto: adquirir y controlar acciones de las empresas que lo integran
Ley que regula las agrupaciones financieras es la Ley de CNVB
Ejemplo de grupos financieros:

Grupo Financiero Afirme

Capital grupo financiero

Financiero Asecam

Grupo Financiero Associates

Grupo financiero Banamex

Grupo Financiero Bank of America

Grupo Financiero Banorte

Grupo Financiero BBVA Bancomer

Grupo Financiero HSBC

Grupo Financiero Caterpillar México


INSTITUCIONES DE CRÉDITO

L.I.C. Artículo 1o y 2o: objeto regular el servicio de banca y crédito, la organización y funcionamiento de las instituciones de crédito, las actividades y operaciones que las mismas podrán realizar, su sano y equilibrado desarrollo, la protección de los intereses del público y los términos en que el estado ejercerá la rectoría financiera del sistema bancario mexicano.

El servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito, que podrán ser:

Instituciones de banca múltiple
Instituciones de banca de desarrollo
BANCOS MÚLTIPLES

Constituidos como sociedades anónimas

Son intermediarios financieros indirectos, ya que captan recursos del público ahorrador a través de certificados de depósito, pagarés, etc, y otorgan diferentes tipos de crédito.

Ejemplo de instituciones de crédito de banca múltiple:
BBVA Bancomer
Banamex
Santander SErfin
HSBC
Mercantil del norte
Inbursa
Interacciones
Afirme
IXE

BANCA DE DESARROLLO

Son las instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito a largo plazo con sujección a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de Financiamiento al Desarrollo, para promoveer y financiar sectores que le son encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones.

Destacan:
Nacional Financiera
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Crédito Rural


SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO
(SOFOL O SOFOLES)

Sociedades anónimas

Otorgan créditos a una determinada actividad o sector.
Ejemplo: automotriz, hipotecario, consumo, agroindustrial, microcréditos, pymes, bienes de capoital, transporte.
LaLIC, los faculta a captar recusos provenientes de la colocación, en el mercado, de instrumentos de deuda inscritos en el RNVI.

Sofoles actuales que estan en operación:
Agrofinanciera del Noroeste
Agrofinanzas
Agropecuaria Financiera
Corporación Financiera de Occidente
Corporación hipotecaria
Sociedad de fomento a la Educación Superior
ORGANIZACIONES Y ACTIVIDAD AUXILIAR
DEL CRÉDITO


La ley de organizaciones y actividades auxiliares de crédito reconoce la existencia de 4 tipos de organizaciones auxiliares de crédito y una sola actividad:

Para poder operar requieren de la autorización de la SHCP, excepto las uniones de crédito que requieren de autorización de la CNBV.

Las 4 formas de organización son:
Almacenes generales de depósito
Empresas de factoraje financiero
Arrendadoras financieras
Uniones de crédito

Su actividad es:
Compra-venta habitual y profesional de divisas.

SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA

Su objeto es concentrar y proporcionar información respecto al perfil de crédito de personas físicas a las empresas afiliadas, siempre que lo soliciten.

Perfil de crédito: es el historial crediticio de las personas que tienen o han tenido algun crédito.

Esta información se proporciona a instituciones de crédito, organizaciones auxiliares de crédito, y empresas comerciales que requieren de esta información para evaluar solicitudes de crédito.

En México existen dos empresas que realizan esta actividad:
Círculo de crédito
Buró de Crédito

Las personas físicas no tienen acceso a estas empresas para aclarar posibles situaciones equivocadas.

Se puede hacer a través de alguna institución de crédito. Es gratis consultarlo una vez al año
SUBSISTEMA BURSÁTIL

El mercado de valores lo constituyen las bolsas de valores que se señalan en la LMV.

En México son 2

Bolsa Mexicana de valores (BMV)

Es la bolsa para el mercado de activos financieros de contado

Mercado mexicano de Derivados: (MEXDER)

Es la bolsa para las operaciones de productos derivados


BOLSA MEXICANA DE VALORES


Sociedad anónima de capital variable que con concesión de la SHCP es el eje del mercado accionario de México.

Objetivo:
Dar transparencia y liquidez al mercado de valores al facilitar que sus socios, las casas de bolsa, realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes.

Hacer viable el financiamiento a las empresas y gobierno a través de la colocación primaria de títulos en el mercado y proporcionar el medio para que los tenedores de títulos registrados en el RNVI intercambien sus valores.

La BMV no compra ni vende valores, facilita la realización de estas operaciones que son llevadas a cabo por sus accionistas, las casas de bolsa

Tiene un área de información donde los interesados pueden acudir a consultar datos de las emisoras que cotizan sus títulos o pueden hacerlo via internet.

Las operaciones se hacen de manera automatizada con el sistema BMV - Sentra capitales, sistema electrónico de negociación, transacción, registro y asiganación para el mercado de capital que permite al usuario registrar ofertas públicas.

La BMV calcula diferentes índices, el principal es el índice de precios y cotizaciones.




GLOSARIO

ACCIONES: Partes iguales en las que se divide el capital social de una empresa.

ACCIONISTAS : Propietarios permanentes o temporales de acciones de una sociedad anònima.

EMISIÓN: Poner en ciirculación títulos de capital y/o deuda.

COLOCACIÓN: Es la venta efectiva de activos financieros, por la propia entidad emisora, o a través de intermediación.

TÍTULOS: Documentos que representan el derecho que tiene su poseedor sobre un capital o crédito. Estos documentos son objeto de comercio y su cesión o endoso transfiere la propiedad o derechos implícitos.

VALOR NOMINAL: es el precio de referencia, expresado en moneda nacional, que aparece en los títulos en el momento de su emisión, como expresión de parte del capital contable que represente y como antecedente para definir el precio de su suscripción.


INSTRUMENTOS BANCARIOS

Para las inversiones operativas se cuenta con diversos instrumentos bancarios (pasivo invertible) son los recursos que los bancos captan de personas físicas y morales y que para éstas representan una inversión.


Cuentas de cheques
Depósitos retirables a la vista
Depósitos a plazo fijo
Préstamos de empresas particulares
Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento
Aceptaciones bancarias en circulación
Responsabilidades por aval
Depósitos retirables a la vista en cuenta corriente

CUENTA DE CHEQUES O DEPOSITOS RETIRABLES A LA VISTA

Es la entrada a una inversión bancaria. Cualquier persona física o moral tiene acceso a instrumentos de inversión, básicamente bancarios, que pagan un interés.

PROCEDIMIENTO:
Depositar dinero en un banco a través de la cuenta de cheques.
Se ordena que parte de los depósitos se invierta en un fondo que genere algún interés o se transfiera a algún depósito a plazo con un certificado de depósito o pagaré.


CEDES

Son títulos de crédito nominativo emitido por un banco.
Objetivo: canalizar el ahorro interno de los particulares.

El rendimiento que ofrecen se basa en una tasa de intéres pactada.

El plazo es variable depende de las necesidades y objetivos de los ahorradores.

PROCEDIMIENTO:

En el título se consigna la obligación de devolver el importe al tenedor no antes del plazo consignado en el título.

A cambio, el depositante recibe un interés periódico, normalmente mensual.
Los Cedes pueden ser adquiridos por personas físicas o morales mediante una suscripción del banco emisor, por la cual no se cobra comisión.
Se liquidan el mismo dia que se realiza la operación
PAGARES BANCARIOS

Es un título de crédito con el cual el banco se compromete a pagar incondicionalmente una suma determinada de dinero en cierta fecha y lugar.

El importe del pagaré comprende el descuento al tipo de interés pactado.

El rendimiento se obtiene al vencimiento

INSTRUMENTOS BURSÁTILES

INSTRUMENTOS GUBERNAMENTALES
Cetes
Reportos
Bondes
Udibonos
PIC-FARAC
Bonos BPAS

INSTRUMENTOS DE DEUDA A CORTO PLAZO
Papel comercial
Aceptaciones bancarias
Pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento
Certificado bursátil de corto plazo

INSTRUMENTOS DE DEUDA A MEDIANO PLAZO
Pagaré a mediano plazo

INSTRUMENTOS DE DEUDA A LARGO PLAZO
Obligación
Certificados de participación inmobiliaria
Certificado de participación ordinarios
Certificado bursátil
Pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento a plazo mayor a un año
Sociedades de inversión e instrumentos de deuda

BIBLIOGRAFÍA

VILLEGAS, Eduardo. ORTEGA, Máría.
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.
Mc Graw Hill. México 2009. 379 pp.

DIEK Flory.
INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Mc Graw Hill. España 2002. 508 pp.

LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO.
ULTIMA REFORMA PUBLICADA EN EL DOF 25-05-2010.


ANÁLISIS TÉCNICO

Sirve para saber en que se invierte o qué se compra: oro, plata, carne de res, jugo de naranja.

Objetivo: seleccionar el momento adecuado.

En este análisis se estudia la historia de precios y volúmenes para poder predecir el comportamiento del mercado o de una acción en particular, en ocasiones sin saber de qué mercado o acción se trate.

El instrumento son las gráficas en sus diferentes formas y contenidos.
REGLAS DE LA TEORÍA DOW

1.- IDENTIFICA LA TENDENCIA
Mercado alcista
Mercado Bajista
2.-UNETE A LA TENDENCIA
3.- ACTÚA EN LOS CAMBIOS
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