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Educação Financeira

Guia para a qualidade de vida
by

Fabio Moura

on 19 April 2014

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Transcript of Educação Financeira

Educação Financeira
Guia para a qualidade de vida

INTRODUÇÃO À EDUCAÇÃO FINANCEIRA E CONCEITOS BÁSICOS
Educação Financeira é a capacidade de saber utilizar o dinheiro como ferramenta para tornar a vida melhor, mais criativa, mais produtiva e mais equilibrada.
Endividamento
Por que as pessoas tem tanta dificuldade para poupar?
Investimento
Sabemos fazer escolhas?
Qual é o objetivo da educação financeira?
"O objetivo é mudar o pensamento de acumular cada vez mais dinheiro para a idéia de viver cada vez melhor", afirma Aron Belinky, secretário-executivo da Ecopress.
"O importante é que a pessoa priorize a satisfação ao consumo. Viver bem não significa comprar mais um celular ou outro carro, e sim aproveitar a vida" Aron Belinky
Educação Financeira
A educação financeira deveria fazer parte da formação básica de todo cidadão e seus princípios deveriam ser transmitidos de pais para filhos, como ocorre com os princípios de ética e valores, e à escola deveria caber o papel de aprofundar seus conceitos.
Era da Informação
Regra: instabilidade
Você não pode mais depender somente da empresa, do governo ou do sistema previdenciário estatal para tomar conta de você, quando não puder mais trabalhar ou quando você se aposentar.
PONTOS BÁSICOS DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Como ganhar dinheiro -
aprender a ganhar dinheiro é fundamental, pois ter nível superior não é garantia de futuro tranqüilo.
Como poupar -
todos sabem que precisam ter uma reserva, mas muitos não sabem que poupar é prazeroso e leva a uma vida equilibrada.
Como gastar -
saber como gastar o dinheiro não é uma tarefa fácil. Ser capaz de
escolher o que é melhor agora, levando em conta o que é importante, exige bom senso e experiência. Gastar é um ato de inteligência.
A responsabilidade social e ética no ganho e uso do dinheiro –
reforçar na educação da nova geração que a idéia de responsabilidade social e ética deve estar sempre presente na forma de ganhar e usar o dinheiro.
MATEMÁTICA FINANCEIRA
Exemplo: Aplicação de R$ 1.000,00 durante 6 meses, à taxa de 10% ao mês, com juros simples e com juros compostos:
EXEMPLOS
CUSTO DE OPORTUNIDADE
DEPRECIAÇÃO
LIQUIDEZ
Viver intensamente o presente
X
Construção de futuro tranquilo
Desde
até
hiperinflação
TER versus SER
felicidade instantânea, presente no ato da compra.
depressão, falta de metas e objetivos na vida e falta de educação financeira são outras razões que levam as pessoas a gastarem além da conta.
solução?
poupança como um item de despesa no orçamento!
regra das moedas de ouro
10%
oneomania
TIPOS DE DEVEDORES
OCASIONAIS
DESCUIDADOS
CRÔNICOS
CALCULISTAS
Explicações:
Como evitar a inadimplência?
1- conscientizar que dinheiro não é elástico;
2- cortar gastos;
3- traçar objetivos;
4- abandonar consumismo;
5- economizar nas pequenas coisas
6- evitar cheque especial;
7- não parcelar no cartão de crédito;
8- cortar supérfluos;
9- elaborar orçamento doméstico;
10- fazer pequena reserva.
Para quem perdeu o controle,
considere vender um bem para eliminar ou amortizar dívida;
cortar tv a cabo e celular pós pago;
saia do cheque especial;
aqduira o hábito de comprar à vista;
passe longe de shopping center;
renegocie dívidas.
renegociação
avisar quando não tiver condições de pagar;
claro e honesto com credor;
peça demonstrativo da dívida;
negocie dentro de suas possibilidades;
pleteie juros menores.
não aceite a cobrança de honorários advocatícios;
Planejamento Financeiro
Gerir com maturidade suas finanças pessoais a fim de viabilizar a realização dos seus sonhos.
Não se resume ao orçamento doméstico. Inclui o estabelecimento de metas de curto, médio e longo prazo e as estratégias para alcançá-los.
Planejamento
Financeiro
visa
classificação das despesas
obrigatórias fixas
obrigatórias variáveis
não obrigatórias fixas
não obrigatórias variáveis
racionalização de despesas
reduzir despesas OV

eliminar e/ou reduzir
despesas NOF e NOV
Balanço Financeiro
da situação financeira
ativo
bens e direitos que você tem
ativo bom =
renda
ativo ruim =
despesa
+
Balanço Patrimonial
DICA:
Procure apurar seu Balanço Patrimonial uma vez por ano, de preferência quando da entrega da declaração do IR.
Índice de Liquidez = Ativo de Curto Prazo / Pasivo de Curto Prazo
Índice de Cobertura das Despesas Mensais = Ativos de Curto Prazo / Despesas Mensais
Índice de Endividamento = Passivo Exigível / Ativo Total
Índice de Poupança = Resultado disponível para investir / Receitas
Poupança é a parcela da renda não consumida.
Mas por que um indíviduo deixa de consumir?
Para poder gastar mais no futuro!
Investimento
Rentabilidade
Liquidez
Segurança
= valor de resgate ou venda / valor da aplicação ou compra
representa o resultado financeiro da operação
Quanto mais previsível o valor de resgate, maior a segurança e menor o risco do investidor
Capacidade de transformar o investimento em dinheiro
Taxa Selic
Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo COPOM, com o objetivo de cumprir a meta da inflação para o ano.
CDI
"Instrumento com que as tesourarias dos bancos negociam recursos de curto prazo. É como se fosse uma taxa espelho da Selic." Prof César Castanhar - FGV
Índices de Inflação
Utilizados para medir o custo de vida.
Principias: IGP-M, IPCA.
Taxa Real
É calculada a partir da taxa nominal de juros, descontando-se os efeitos inflacionários.

Opções de investimento
Imóveis
R
E
N
D
A
V
A
R
I
Á
V
E
L
Renda
Fixa
Sistemas de Amortização
PERFIL DO INVESTIDOR
TRIBUTAÇÃO
vídeo 3
vídeo 1
vídeo 2
planilhas
LEMBRE-SE!
Você realiza seus sonhos não com o que você ganha, MAS SIM COM O QUE VOCÊ POUPA!
"Uma parte de tudo o que você ganha pertence exclusivamente a você. No mínimo, um décimo. Pague a você mesmo primeiro."
(Fonte: CLASON, George. O homem mais rico da Babilônia)
APOSENTADORIA AOS 60 ANOS
CURTO PRAZO
2013
2053
MÉDIO PRAZO
LONGO PRAZO
2033
Você também pode ser um milionário!
* Rentabilidade de 8% a.a acima da inflação
* A caderneta de poupança pagou, em média, 0,74% a.a, nos últimos 39 anos
* Aplicando apenas em poupança, o valor acumulado aos 65 anos seria de apenas R$ 133.981,52
PARA ATINGIR 1 MILHÃO AOS 65 ANOS
Não basta apenas poupar;
é preciso saber investir...
VOCÊ CONSEGUE POUPAR?
Poupar é importante, mas...

Saber investir os recursos poupados é essencial!

Poupar é a primeira batalha.
Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda.
Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra!
Cortar as despesas mensais em R$ XX,XX.
Iniciar uma poupança mensal de R$ YY,YY.
Ter uma reserva de emergência no valor de 3 a 6 vezes a despesa mensal.
Iniciar um fundo de educação para os filhos de mensalmente R$ ZZ,ZZ.
Adquirir o 1º imóvel. Poupar mensalmente R$ XX,XX.
Investir mensalmente R$ YY,YY em previdência privada.
Investir R$ ZZ,ZZ numa carteira ou fundo de ações.
Ter uma renda total mensal de R$ YY,YY quando me aposentar.
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