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Salud Financiera

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by

Roberto Cruz Meisel

on 10 June 2015

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Transcript of Salud Financiera

PRESUPUESTO
FAMILIAR...

Salud Financiera
MIREMOS ESTA SITUACIÓN HIPOTÉTICA
Adm. Roberto Cruz Meisel
Candidato a Magister en Ingeniería
Esp. En Gestión Gerencial
OBJETIVOS
1°- Sensibilizar a los asistentes sobre los aspectos que deben tener en cuenta al realizar su planificación financiera personal, de manera que posean un marco de referencia para tomar decisiones acertadas, que les permitan alcanzar sus metas y sueños, en el contexto de una alta calidad de vida personal.
2- Conocer nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, de ese modo, saber si estamos logrando un nivel de ahorro adecuado, o es necesario reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos (por ejemplo, nuevos negocios o inversiones).
3- Identificar las partidas donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y, de ese modo, analizar si es posible reducir los gastos en dicha partida.
4- Conocer nuestro nivel de endeudamiento (egresos como consecuencia del pago de deudas) y, de ese modo, saber si debemos limitar el uso de deudas o, en todo caso, si es posible adquirir nuevas.
¿Se atrevería usted a pasar por esa tabla de 30 centímetros de ancho al otro edificio, ambos de 50 pisos de altura, para recoger una bolsa con $1,000.000?
¿Qué es la Planificación Financiera?
La planificación financiera es una metodología, un medio y una forma que le permiten tener más posibilidades de alcanzar sus sueños.
Imagine los mismos dos edificios, usted está en la azotea de uno de ellos, y en la azotea del otro está su hijo ó hija, su papá ó su mamá.
Ese edificio está en llamas y le dicen «AYÚDAME».

¿PASARÍA USTED POR LA TABLA?
Ahora cambiemos el escenario
¿Qué cambió?

- ¿La altura de los edificios?
- ¿El ancho de la tabla?
- ¿La separación de los edificios

Lo que cambió entre las dos versiones fue el motivo.

«SI NO TENEMOS UN FUERTE MOTIVO NUNCA LOGRAREMOS HACER REALIDAD NUESTRO SUEÑO»
AFIRMACIONES QUE NO LE PERMITEN LOGRAR SUS SUEÑOS

1- "Todavía no gano suficiente dinero para poder ahorrar".
2- "Eso es en Estados Unidos, aquí eso no funciona".
3- "Soy joven, todavía tengo mucho tiempo para preocuparme".
4- "La única forma de hacer dinero es heredándolo ó ganándose
.
la lotería".
5- "Es mejor vivir el presente".
6- "El que nada debe, nada tiene".
7- "No hablar de dinero evita problemas".
8- "Me importa mucho cómo me ven los demás".
9-"Yo me las sé todas".

Ahora hagamos el siguiente ejercicio. Haga la siguiente tabla:
1- Todavía no gano suficiente dinero para poder ahorrar
Al sumar nos damos cuenta de que por nuestras manos ha pasado mucho dinero.
¿Se ha preguntado...?

- ¿Qué tan buen administrador he sido de ese dinero?
- De todo ese dinero que ha pasado por mis manos, ¿he logrado retener algo y multiplicarlo?
- O, ¿sólo he sido canalizador de riqueza por donde el dinero ha pasado y se ha ido de mis manos?

¿Se ha preguntado qué tan bueno es para acumular dinero y para generar riqueza?
ACLAREMOS UN CONCEPTO IMPORTANTE PARA NOSOTROS:

(Definición de Robert Kiyosaki ("Padre rico, padre pobre")


ACTIVOS PRODUCTIVOS: Son aquellas cosas que uno posee y que le ponen dinero en el bolsillo.

ACTIVOS NO PRODUCTIVOS: Son aquellas cosas que uno posee y no le ponen dinero en el bolsillo.

EJEMPLO: CARRO PARTICULAR VS TAXI
Muchas personas se amarran a esta frase para no manejar adecuadamente sus finanzas .

Las que piensan así, en la mayoría de los casos viven tragedias financieras, por lo general tienen que trabajar indefinidamente o necesitan vivir en su vejez con la ayuda económica de sus hijos, PORQUE NO SE PROGRAMARON PARA UNA TRANQUILA VEJEZ.
2- Es mejor vivir el presente:
Hay dos tipos de deudas:

-Las deudas de consumo que son las malas, que nos obliga a pagar un costo financiero innecesario, por la adquisición de algo que queremos comprar o de algún tipo de gusto que queremos darnos.
-Las deudas buenas, son las que se usan para iniciar una empresa o negocio en los cuales el costo financiero de las deudas es asumido por los ingresos del negocio.
3. El que nada debe, nada tiene:
4. Me importa mucho cómo me ven los demás:
Esta creencia se ve mucho en la cultura Occidental:

-Estar pendiente del que dirán
-Preocuparse del que dirán
-Preocuparse por aparentar
-Compararse constantemente con el vecino, con el compañero de trabajo, con los familiares; no siempre es buena decisión.
LO IMPORTANTE NO ES NO DARSE GUSTOS, NI COMPRAR, LO IMPORTANTE ES HACERLO DE UNA MANERA ADECUADA QUE ESTÉ ALINEADA CON NUESTROS OBJETIVOS MÁS IMPORTANTES EN NUESTRAS VIDAS Y DE ACUERDO CON NUESTRA REALIDAD FINANCIERA.
HÁBITOS QUE NO LE PERMITEN LOGRAR SUS SUEÑOS

1- Primero gastar y, si queda plata, ahorrar.

2- Aprovechar todas las promociones para comprar
.

.

. .......
bastante.

3- Guardar la plata debajo del colchón porque ahí está
. .......
más segura.
segu.ra

4- Dejar todo para último momento.

5- Tengo que estrenar.
EJERCICIO N° 1


Tómese 20 minutos para enumerar sus hábitos financieros que lo están limitando.

El primer paso para cambiar un hábito es identificarlo.

Al frente de cada hábito que lo está limitando escriba qué acción inmediata puede empezar a hacer para empezar a cambiar.
EJERCICIO N° 2



DIAGNÓSTICO DE MI SITUACIÓN FINANCIERA
PUNTUACIÓN (# de SÍ)
De 1 a 7 -Baja probabilidad de lograr seguridad financiera.
¡Ojo! Si sigue como hoy, está en alto riesgo financiero y es posible que no pueda mantener su nivel de vida en el futuro.

De 8 a 12 -Media probabilidad de lograr seguridad financiera.
Está haciendo un pequeño esfuerzo hoy, pero es necesario incrementarlo para ser financieramente sano.

De 13 a 18 -Alta probabilidad de lograr seguridad financiera. Si sigue
persistiendo, puede lograrlo, probablemente sólo le falta corregir unas pocas cosas.

De 19 a 25 -Muy alta probabilidad de lograr seguridad financiera
Felicitaciones, va por un buen camino hacia una vida financieramente sana.
Nuestra excusa más común
Las metas y los sueños no son posibles porque el ingreso no alcanza. En una gran cantidad de ocasiones, el problema no es el ingreso, sino cómo este se administra.
¿ENTONCES COMO MANEJAR EL PRESUPUESTO FAMILIAR Y LOGRAR NUESTRA SEGURIDAD FINANCIERA?
DEBEMOS HACER UN ANÁLISIS DE NUESTROS INGRESOS Y EGRESOS
Vídeo:
¿Cómo hacer un presupuesto?
CONTENIDO:

-Paradigmas negativos en nuestras vidas

-Definición de Planificación Financiera

-Creencias que no le permiten lograr sus sueños

-Taller (Diagnóstico de mi situación financiera)

-Cálculo de la cuota diaria

-Cómo hacer un presupuesto (vídeo)

-Errores en las finanzas personales

-El gasto (vídeo)

-Conclusiones
Con este análisis de ingresos y egresos, vamos a introducir un concepto nuevo en nuestras vidas:
FLUJO DE CAJA.

No es otra cosa que tratar de mantener, mediante este concepto, que nos sobre dinero al final de cada mes.

En otras palabras, es tratar de mantener un flujo de caja positivo cada mes.

La clave es gastar menos de lo que usted gana.
TALLER N° 2

Análisis de los ingresos y egresos:

1) Haga una lista de todos sus ingresos mensuales
2) Sume todos sus ingresos mensuales
3) Haga una lista de sus egresos mensuales
4) Sume todos sus egresos mensuales

El resultado de la operación le dio:

INGRESOS > EGRESOS
Ó
INGRESOS < EGRESOS

Desafortunadamente el segundo caso es la realidad de muchas personas en América Latina, debido a las creencias limitantes y a los malos hábitos financieros.
Urgente No urgente
No Importante
importante
¿Qué hacer con los gastos?
-Tv por cable y celulares: Optar por planes más económico.

-Alimentos: Evitar comprar alimentos no necesarios.

-Productos de aseo y lavandería: Comprar productos más rendidores.

-Almuerzos: Almorzar en lugares más económicos.

-Otros transportes: evitar tomar taxis de manera innecesaria.

-Tarjeta de crédito: Pagarlas rápido ó consolidar toda la deuda en una sola a más bajo interés.

-Ropa y Peluquería: Disminuir el gasto por este concepto.
NIVELES IDEALES DE AHORRO
CONCLUSIONES
-El progreso económico no puede centrarse en acumular obligaciones

-Se debe tener equilibrio entre los bienes (pasivos) que producen satisfacción y las inversiones (activos) que logran sostenibilidad.

-El problema del ahorro generalmente no está asociado a un bajo nivel de ingreso.

-La clave para lograr la salud financiera, está en la administración de los gastos, especialmente los otros gastos.

-Para poder caminar hacia sus objetivos, puede crear una liquidez artificial.

-No es fácil, no es rápido pero es posible.
TUS SUEÑOS SON «TUYOS», NO DEJES QUE NADA
NI NADIE IMPIDA QUE SE HAGAN REALIDAD


QUE TENGAS UNA EXCELENTE SEMANA
TASAS DE INTERÉS EN CRÉDITOS DE CONSUMO
Prevén baja de tasa de usura para los créditos de consumo para el 2013

Por: REDACCIÓN ECONOMÍA Y NEGOCIOS | 9:02 p.m. | 26 de Diciembre del 2012
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EL TIEMPO.COM
Cálculos del BBVA Research indican que la tasa máxima de interés (usura) que regirá entre el primero de enero y el 30 de marzo estará alrededor de 31,28% efectivo anual, contra la de 31,34%, que estará vigente hasta este 31 de diciembre.
La tasa de usura para los microcréditos se mantendrá en 53,45 por ciento anual hasta el 30 de septiembre del 2013.
ERRORES EN LAS FINANZAS PERSONALES
Cuatro cosas que debo hacer para mejorar mis finanzas
1° Identificar el problema. ¿Por qué estoy sobre endeudado?
2° Encuentre una solución. ¿Qué hacer?
3° Aumentar ingresos
4° Disminuir gastos
Pujucho Ahorrador
NO TE DEJES AHOGAR!!
Ten MUCHO CUIDADO con los ¡PRESTAMISTAS!
Recuerda que el ahorro siempre será el mejor camino para lograr hacer y tener cosas que quieres y sobre todo responder cómodamente ante emergencias.
NO TE DEJES AHOGAR!
¡Ten MUCHO CUIDADO con los PRESTAMISTAS!
Recuerda que el ahorro siempre será el mejor camino para lograr hacer y tener cosas que quieres y sobre todo responder cómodamente ante emergencias.
¡No te dejes ahogar!
Ten MUCHO CUIDADO con los PRESTAMISTAS
Recuerda que el ahorro siempre será el mejor camino para lograr hacer y tener cosas que quieres y sobre todo responder cómodamente ante emergencias.
Ahorra! y ten mucho cuidado a quien le pides prestado.
Si tienes preguntas, consulta con G.H. y con gusto te ayudaremos informándote para que tomes la mejor decisión.
"El camino hacia la riqueza depende fundamentalmente de dos palabras: trabajo y ahorro".
-Benjamin Franklin
"Al perro que tiene dinero se le llama señor perro".
(Proverbio árabe)
"Cuida de los pequeños gastos; un pequeño agujero hunde un barco".

-Benjamin Franklin
"Ahorrar no es sólo guardar, sino saber gastar".
-Anónimo
"La felicidad que da el dinero está en no tener que preocuparse por él".
"El que trabaja comienza bien, el que ahorra termina mejor".
-Anónimo
"Más vale tener una gallina mañana que tener un huevo hoy".
Garantías
Ahorro --> NINGUNA
Combarranquilla --> Libranza
Jamar --> Pagaré o Letra
Paga Diario --> LA VIDA
¿Y como puedo ahorrar sin que me de cuenta?
¡Facil!


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