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operaciones contingentes

Moneda y Banca
by

Fred Maldonado Moncada

on 6 May 2015

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Transcript of operaciones contingentes


OPERACIONES BANCARIAS
OPERACIONES ACTIVAS CONTINGENTES

Integrantes:
Roberto Noguera
Gabriel Lara
Juan Carlos Guzman
¿qué es una Carta Fianza?
Es una operación entre dos partes: el fiador y el deudor o acreedor.

Documentos irrevocables que respaldan la responsabilidad u obligación del fiado ante un tercero de forma incondicional.

Tipos de Carta Fianza
Por adelanto recibido o por recibir
Por la Firma y/o buen Cumplimiento de Contrato.
Por su Presentación como Postores en Licitaciones Públicas.
Por Permisos para Operaciones o Derechos Aduaneros.
Por Agente Marítimo.
Por IATA.
Por pago de obligaciones.
Por pago de alquileres.

¿cuales son bancos habilitados para emitir cartas fianza?
$
financiamiento de importaciones
Alexis Menendez
Carlos Rodriguez
Definición
Operación
Crédito destinado a pagar a un proveedor del exterior

Objetivos de la empresa
carta crédito
¡¡GRACIAS!!
a. Cartas fianzas y avales bancarios: de postor, de
cumplimiento, de adelanto, internamiento temporal, etc.
b. Cartas de crédito. Incoterms. Clausulas verde y roja
c. Financiación de importaciones: aceptaciones bancarias y otros
d. Advance Accounts para financiar preembarques y post embarques
e. Stand By Letter of Credit

Bancos, Cajas Municipales y Rurales, EDPYME y Financieras:

Banco Continental
Banco Comercio
Banco de Crédito
Banco Sagafabella
Banco Financiero
Banco GNB
Banco Ripley

EDPYME ALTERNATIVA
EDPYME CREDIJET

CAJA LOS LIBERTADORE
CRAC CAJAMARCA
CRAC CHAVIN

CMAC AREQUIPA
CMAC CUSCO S A
CMAC DEL SANTA

FINANCIERA CONFIANZA
FINANCIERA EFECTIVA
FINANCIERA EDYFICAR

Tasa- Interbank

Avales Financieros
Un aval bancarios significa un contrato de afianzamiento en la
que el banco se responsabiliza por las obligaciones de un tercero.
Por ejemplo:
Pagar alquiler de local
Ejecución de una obra
Pagar compras

Clases de Avales
Económicos:
Aquellos avales que garantizan una pago futuro

Técnicos:
Son los avales que garantizan la realización de una obra o servicio con todas las condiciones de ella

Una aval es como un préstamo, con la diferencia de que no supone una salida inmediata de dinero, pero puede suponer una a futuro.
Sin embargo, a la hora de evaluar al cliente se toman aspectos similares.

titulo valor
Operaciones activas contingentes
Las operaciones activas contingentes se
refieren a aquellas operaciones bancarias que prevén el riesgo que ocurrirá (contingencia) y lo distinguen del riesgo imprevisto, es decir una operación arriesgada o de variación.

Tipos de Operaciones Activas Contingentes
ES EL INSTRUMENTO DE PAGO MAS SEGURO QUE EXISTE EN EL
COMERCIO INTERNACIONAL.
Carta de instrucciones emitida por un Banco (banco emisor), a petición de un cliente (ordenante ), se compromete a pagar una determinada suma de dinero a un tercero (beneficiario), utilizando para ello a un Banco con el que mantenga vínculo (banco intermediario), siempre y cuando haya demostrado haber cumplido con las instrucciones, términos y condiciones del crédito documentario, presentando para ello documentos exigidos, dentro de un tiempo límite especificado.
Instrucciones para la emisión de la L/C:
Las partes que intervienen.
Descripción de la mercadería, cantidad y precio.
Valor total del crédito.
Ultima fecha de embarque y documentos requerido.

Partes que intervienen:
EL COMPRADOR (IMPORTADOR)
EL VENDEDOR (EXPORTADOR)
BANCO EMISOR (BANCO DEL COMPRADOR)
BANCO NOTIFICADOR / CONFIRMADOR (BANCO DEL VENDEDOR)

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO
IMPORTACIÓN: COMPRA DE BIENES Y SERVICIOS DEL EXTRANJERO.
EXPORTACIÓN: VENTA DE BIENES Y SERVICIOS AL EXTRANJERO.
DOMÉSTICAS: COMPRA Y VENTA DE BIENES Y SERVICIOS DENTRO DE UN PAÍS.

CARACTERÍSTICAS DE LA CARTA DE CRÉDITO
irrevocable
notificada
confirmada
tipos de pago
A la vista
Con pago Diferido
Con aceptación
Con Negación
tipos de clausulas
clausula roja
clausula verde
Adquisición de insumos, materias primas, etc
Financiar proyectos de inversión
Obtener una mejora en el precio

Requisitos
Línea de Crédito aprobada
Garantía por parte del importador
Sustento

Advance Account
Línea de crédito que bancos extranjeros otorgan a los bancos locales, con el propósito principal de financiar exportaciones e importaciones a empresas locales. Las modalidades que usualmente toman los financiamientos a las exportaciones.

Ventajas
Permite reducir el costo de financiamiento , puesto que financiamiento le resultará más caro que si lo efectuase con productos específicamente diseñados para financiar ventas al exterior.
Facilitan el desarrollo de las operaciones comerciales a nivel internacional y protegen, hasta cierto punto, al exportador de cualquier problema derivado de sus operaciones de comercio exterior.

Modalidades
Las modalidades que usualmente toman los financiamientos a las exportaciones son:

Pre-embarque: Pre-embarque es una modalidad de “advance account” y sirve para financiar ventas efectuadas al extranjero en el lapso de tiempo que existe entre, la recepción por parte del exportador del pedido confirmado, carta de crédito, contrato, etc., y el embarque de la mercadería
Post-embarque: Es otra modalidad de advance account, en donde el financiamiento es otorgado cuando la mercadería ya ha sido despachada.



Requisitos
Para obtener un financiamiento pre-embarque,es necesario ser cliente del banco y haber sido calificado por este como sujeto de crédito.
El plazo máximo de financiamiento usualmente, es de 180 días y
la documentación requerida son un pagaré suscrito por el exportador o sus representantes legales, un contrato privado de Advance Account y documentos sustentatorios de la potencial exportación.
Adicionalmente, Para el caso de Post- Embarque el banco exigirá a la empresa vendedora, toda la documentación que pruebe que la exportación ha sido realizada.

Carta de crédito Stand - By

Función
Garantizar diferentes tipos de contratos,
en el cual, si el solicitante no cumple con lo pactado, el banco garantiza el pago al beneficiario.

Respaldan transacciones comerciales, financieras o de servicios

Tipos de cartas

“Bid Bond”
„“Performance Bond”
“Advance Payment”
“Insurance" „
Financiera
„De pago directo
„Contra-crédito (de respaldo o protección) *

VENTAJAS

Seguridad 
Flexibilidad  
Rapidez  
Evergreen

EJEMPLOS
Interbank
BCP
INCOTERMS 2010
IN : INTERNACIONAL

CO : COMERCIO

TERMS: TERMINOS

Grupo de términos de comercio diseñados para:
Simplificar la comunicación.
Prevenir malos entendidos entre compradores y vendedores
No son obligatorias, sino facultativas.

Son exigibles cuando ambas partes acuerdan utilizarla.

Determinan punto de transferencia de riesgo de la mercancía.
Definen los costos que asumen las partes. (entrega y recepción de la carga, transporte, seguro, formalidades aduaneras, etc).
Señalan derechos y obligaciones del vendedor y el comprador.

Para prevenir imprevistos
relativos a transmisión de
riesgo, carga y descarga de
mercancía, despacho
aduanero y de seguro, que
puedan surgir.

bibliografía
http://www.sbs.gob.pe/principal/categoria/relacion-de-empresas-que-se-encuentran-autorizadas-a-emitir-cartas-fianza/2138/c-2138
http://www.siicex.gob.pe/siicex/documentosportal/468506723rad2CFAE.pdf
CORNEJO RAMÍREZ, Enrique (2010) Comercio internacional : hacia una gestión competitiva. Lima :
San Marcos.
http://www.citigroup.com/transactionservices/home/trade_svcs/trade_u/docs/spa_07a.pdf?lid=undersblcspapdf
http://www.interbank.com.pe/documents/10180/27511/Tarifario_fianza_pj.pdf/d8783cc7-c7d8-4215-b3de-77fe4fb32f90
Financiamiento de Exportación
el costo del crédito queda determinado por la tasa de interés internacional acordada al momento de pactar la operación, la cual es normalmente la Libor ( London Interbank Offering Rate ) más un spread ( comisión del banco del exterior ). A ello se le añade la comisión de aval del banco local ( comisión de fianza ) , para obtener el costo de crédito.

costo de financiamiento
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